親の認知症と資産管理…銀行口座からお金を引き出す方法はある？介護と仕事の両立支援

この記事では、親御さんの介護と仕事の両立に悩むあなたが直面する可能性のある、お金の問題に焦点を当てます。特に、認知症の親御さんの資産管理、銀行口座からの資金引き出しに関する疑問を解決するための具体的な方法を、専門家の視点から解説します。介護保険サービスの利用、有料老人ホームの選択、そして経済的な負担を軽減するための対策など、包括的に情報を提供し、あなたの不安を解消し、より良い選択ができるようサポートします。

母が認知症です。まだ初期段階だったのですが、11月に日常生活で手首を骨折して、施設に入居、ケガ療養となりました。今はコロナ禍なので、面会も前もって予約しないと行けなくなり、月に1、2回しか会えなくなりました。会うたびに運動機能の衰え、認知症は加速。その内、自分で何もしなくなり、意思疎通も取れなくなりました。入居当時は介護認定「1」でしたが、約半年で「5」となってしまいました。そこで有料老人ホームに入れたいと考えますが、母はほとんどの貯蓄を定期預金に入れています。普通預金はカードで引き出ししてましたが、もう底をつきそうです。認知症という事が分かれば、銀行は、本人の意志が確認出来ないという事で引き出し出来ない状態になると聞きました。本当に本人に必要なものの為に使う場合でも、配偶者でも引き出しできないのでしょうか？または、何か裏技とかはないでしょうか？

親御さんの介護は、精神的にも肉体的にも大きな負担を伴います。さらに、経済的な問題が加わると、その負担は計り知れません。特に、認知症が進み、ご自身の資産管理が難しくなった親御さんのために、どのように資金を確保し、必要なサービスを受けられるようにするのかは、多くの人が直面する課題です。この記事では、そのような状況にあるあなたのために、具体的な解決策を提示します。

1. 認知症の進行と資産管理の課題

認知症は、進行すると判断能力が低下し、ご自身の資産管理が困難になります。銀行口座からの預貯金の引き出しも、本人の意思確認ができない場合、原則として難しくなります。これは、親御さんの財産を守るための銀行側の措置ですが、同時に、介護に必要な費用を捻出する上で大きな障壁となります。特に、有料老人ホームへの入居を検討している場合、初期費用や月々の利用料は高額になることが多く、資金の確保は喫緊の課題となります。

2. 銀行口座からの資金引き出しの可能性と対策

親御さんの銀行口座から資金を引き出すためには、いくつかの方法があります。それぞれの方法には、メリットとデメリットがあり、状況に応じて最適な方法を選択する必要があります。

2-1. 任意代理人制度の活用

任意代理人制度は、親御さんが判断能力を失う前に、信頼できる家族や親族を代理人に指定し、財産管理を委任する制度です。この制度を利用していれば、親御さんの口座から必要な資金を引き出すことが可能になります。ただし、この制度を利用するには、親御さんの判断能力があるうちに、契約を結ぶ必要があります。

メリット:

• 親御さんの意思を尊重しながら、財産管理を行うことができます。
• 手続きが比較的簡単で、費用も抑えられます。

デメリット:

• 親御さんの判断能力が低下すると、契約が無効になる可能性があります。
• 代理人に不正利用のリスクがあります。

2-2. 成年後見制度の利用

成年後見制度は、判断能力が低下した親御さんのために、家庭裁判所が選任した成年後見人が財産管理や身上監護を行う制度です。成年後見人には、親族だけでなく、弁護士や司法書士などの専門家も選任されます。成年後見制度を利用すれば、親御さんの口座から必要な資金を引き出すことが可能になります。

メリット:

• 親御さんの財産を保護し、不正利用を防ぐことができます。
• 専門家が財産管理を行うため、安心感があります。

デメリット:

• 手続きが複雑で、時間と費用がかかります。
• 成年後見人に報酬を支払う必要があります。
• 親御さんの意思が反映されにくい場合があります。

2-3. 家族間の協力と情報共有

親御さんの資産管理においては、家族間の協力と情報共有が不可欠です。親御さんの財産状況、必要な費用、今後の見通しなどを家族で共有し、協力して問題解決に取り組むことが重要です。また、専門家（弁護士、税理士、ファイナンシャルプランナーなど）に相談し、適切なアドバイスを受けることも有効です。

メリット:

• 家族で協力することで、負担を分散できます。
• 情報共有することで、問題解決の糸口を見つけやすくなります。

デメリット:

• 家族間の意見対立が生じる可能性があります。
• 情報共有が不十分な場合、問題解決が遅れる可能性があります。

3. 有料老人ホーム入居のための資金調達方法

有料老人ホームへの入居には、高額な費用がかかります。初期費用、月額利用料、介護費用など、様々な費用が発生します。これらの費用をどのように工面するのか、具体的な方法を検討しましょう。

3-1. 預貯金の活用

親御さんの預貯金は、有料老人ホームの費用に充当する主な資金源となります。ただし、認知症が進んでいる場合、銀行口座からの引き出しが困難になる可能性があります。前述の対策を講じ、スムーズに資金を引き出せるように準備しましょう。

3-2. 不動産の活用

親御さんが不動産を所有している場合、売却して資金を調達することができます。ただし、売却には時間がかかる場合があるため、事前に準備を進める必要があります。また、不動産の活用方法としては、賃貸に出すことも検討できます。

3-3. 介護保険サービスの活用

介護保険サービスを利用することで、介護費用の一部を軽減することができます。介護保険の申請を行い、適切なサービスを利用しましょう。また、高額介護サービス費制度を利用すれば、自己負担額の上限が設定され、経済的な負担を軽減できます。

3-4. 介護保険外サービスの活用

介護保険サービスだけではカバーできない部分については、介護保険外サービスを利用することも検討しましょう。例えば、訪問介護、デイサービス、ショートステイなど、様々なサービスがあります。これらのサービスを利用することで、親御さんの生活の質を向上させることができます。

4. 介護と仕事の両立支援

親御さんの介護と仕事を両立することは、容易ではありません。時間的な制約、精神的な負担、経済的な問題など、様々な課題に直面します。これらの課題を乗り越えるために、様々な支援制度やサービスを活用しましょう。

4-1. 介護休業・介護休暇の取得

介護休業は、親御さんの介護のために、最長93日まで取得できる制度です。介護休暇は、年5日（対象者が2人以上の場合は10日）まで取得できる制度です。これらの制度を利用することで、介護に時間を割くことができます。

4-2. 勤務時間の調整

勤務時間の調整（時短勤務、時差出勤など）を会社に相談することも有効です。介護と仕事の両立を支援する制度を導入している企業もありますので、会社の制度を確認してみましょう。

4-3. 介護サービスの利用

介護サービスを利用することで、介護の負担を軽減することができます。訪問介護、デイサービス、ショートステイなど、様々なサービスがあります。これらのサービスを積極的に利用しましょう。

4-4. 地域の相談窓口の活用

お住まいの地域の地域包括支援センターや、市区町村の介護保険窓口に相談することも有効です。専門家からアドバイスを受けたり、様々な支援制度やサービスに関する情報を得ることができます。

5. 専門家への相談

親御さんの介護と資産管理に関する問題は、複雑で専門的な知識が必要となる場合があります。弁護士、税理士、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談することで、適切なアドバイスを受け、問題解決に向けた具体的な対策を立てることができます。

相談すべき専門家:

• 弁護士: 財産管理、成年後見制度、相続など、法的な問題について相談できます。
• 税理士: 税金に関する問題、相続税対策などについて相談できます。
• ファイナンシャルプランナー: 資産運用、保険、老後資金など、お金に関する幅広い問題について相談できます。
• ケアマネジャー: 介護保険サービスに関する相談、ケアプランの作成などを行います。

専門家への相談は、問題解決への第一歩です。一人で悩まず、専門家の力を借りましょう。

6. まとめ

親御さんの介護と資産管理は、複雑で困難な問題ですが、適切な知識と対策を講じることで、解決への道が開けます。まずは、親御さんの状況を正確に把握し、必要な情報を収集することから始めましょう。そして、専門家への相談、家族間の協力、そして利用できる制度やサービスを最大限に活用することで、より良い介護生活を送ることができます。

この記事が、あなたの抱える問題解決の一助となり、親御さんとあなた自身が、より安心した生活を送れるための一歩となることを願っています。

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