保険の見直しで貯金を！日生「みらいのカタチ」とアフラック、あなたに最適な保険プランとは？

保険の見直しは、将来の貯蓄を増やし、より豊かな生活を送るための重要なステップです。この記事では、現在加入している保険の内容を見直し、最適な保険プランを選択するための具体的な方法を解説します。特に、日生「みらいのカタチ」とアフラックの保険を比較検討し、それぞれのメリットとデメリットを詳細に分析します。保険の見直しを通じて、無駄な出費を削減し、将来の貯蓄を増やしたいと考えているあなたにとって、役立つ情報を提供します。

突然のリクエスト失礼致します。2月に質問を載せ、ご回答頂いたの覚えいらっしゃるでしょうか？その時に色々とアドバイスをいただき、全てそのままとは致しませんでしたが、（アドバイスに反してしまったところもあります）『みらいのカタチ』へ転換しました。

その後…半年以上経過した今、ガン保障を手厚くしたので、別加入しているアフラック（ガン保険＋特約MAX）はやめてもいいかも!?と思ってきました。

しかし、やめるには不安な点もあります。まず、日生にはガン通院給付金がついてないんです。最近ガンは通院で治す時代と聞きます。しかし、アフラックの通院保障の条件も20日以上の継続入院後、通院したとき日額5,000円（上皮内ガンも同）とあります。初期のガンで入院せずに放射線治療などではもらえないのですよね。

なんだか、毎日こんな事を考えていると気がおかしくなり、もうこのまま全て継続していればいいかと考えたりしてしまいますが、貯金が全く出来てないので、無駄を減らして貯金を始めたいのです。

ちなみに…私の現保険は↓の感じ。

＊日生（みらいのカタチ）

三大疾病一時金300万（上皮内ガン30万）

身体障害・要介護状態ともに一時金100万

死亡時500万

入院一時金2.5万

入院日額5,000円（女性特定疾病１万）（所定のガン1.5万・但し125日目～5,000円）

手術給付金も2.5万～20万迄あり

放射線治療も病気やケガの場合一回につき一時金5万、ガンの場合一時金10万

☆保険料17,859円／払込み66歳迄／保障は身体障害と要介護は61歳迄（80迄更新可）、他は終身

＊日生（終身保険）

死亡・高度障害時200万

不慮の事故の場合1200万

☆保険料2,209円／払込み60歳迄、保障終身

＊アフラック（スーパーがん保険）

診断給付金とガンで死亡ともに100万

上皮内ガン10万

入院給付金日額１万

20日以上の継続入院後、退院し在宅療養したとき一時金15万

20日以上の継続入院後、通院したとき日額5,000円（上皮内ガンも同）

他に手術給付金、特定治療通院給付金、高度先進医療給付金、在宅緩和ケア給付金などあり

☆保険料2,621円／払込み・保障終身

＊アフラック（特約MAX／ガン以外の病気やケガの保障）

疾病入院と災害入院給付金日額5,000円

手術給付金5・10・20万

☆保険料1,965円／払込み・保障終身、ケガの保障は90歳迄

以上。

アフラックは13年掛けているので解約戻り金が21万位あると言われたました（特約部分は掛け捨て）

お時間ある時に回答頂けたら幸いです。補足詳しく分かり易い返事有難うございます

あと１つ伺いたいのですが…

私の日生には高度先進医療ついてないですよね？契約者の私が聞くのも可笑しいですが…

ｱﾌﾗｯｸには『がん高度先進医療給付金 技術料に応じて6～140万』付加されてます

調べた所、がん先進医療をおこなう人はガン患者の1～2％ですが、これからはもっと増えていくかもと…

ガン保険は一定までは掛金の半分解約払戻金となるので今は特約だけ辞める考えはどうでしょ？

保険見直し、始める前に知っておくべきこと

保険の見直しは、家計の見直しの中でも特に効果が出やすい分野です。しかし、闇雲に見直しを始めてしまうと、かえって保障が薄くなってしまったり、後で後悔することにもなりかねません。ここでは、保険を見直す前に知っておくべき基本的な知識と、見直しの際に注意すべきポイントを解説します。

1. 保険の種類を理解する

保険には、生命保険、医療保険、がん保険、学資保険など、さまざまな種類があります。それぞれの保険がどのようなリスクをカバーし、どのような保障内容になっているのかを理解することが重要です。例えば、生命保険は死亡や高度障害に備えるもの、医療保険は病気やケガによる入院や手術に備えるもの、がん保険はがんに特化した保障を提供するもの、といったように、それぞれの保険の役割を把握しましょう。

2. 現在の保障内容を把握する

まず、現在加入している保険の保障内容を正確に把握しましょう。保険証券や保険会社のウェブサイトで確認し、保障期間、保障金額、保険料などをリストアップします。特に、保障内容が重複している部分がないか、必要な保障が不足している部分がないかをチェックすることが重要です。

3. ライフプランを考慮する

保険を見直す際には、現在のライフステージだけでなく、将来のライフプランを考慮することが重要です。結婚、出産、住宅購入、退職など、ライフイベントによって必要な保障は変わってきます。将来のライフプランを具体的にイメージし、それに合わせて必要な保障を検討しましょう。

4. 保険料と保障のバランスを考える

保険を選ぶ際には、保険料と保障のバランスを考慮することが重要です。高額な保険料を支払って手厚い保障を得ることもできますが、家計を圧迫してしまい、貯蓄ができないという状況になることもあります。自分の収入や貯蓄状況に合わせて、無理のない範囲で必要な保障を得られる保険を選ぶようにしましょう。

日生「みらいのカタチ」とアフラック、徹底比較

ご相談者様の状況を詳細に分析し、日生「みらいのカタチ」とアフラックの保険を比較検討します。それぞれの保険のメリットとデメリットを具体的に解説し、どちらの保険がご相談者様のニーズに合っているのかを判断するための材料を提供します。

1. 日生「みらいのカタチ」のメリットとデメリット

メリット:

• 三大疾病保障: がん、心疾患、脳血管疾患といった三大疾病をカバーする一時金が支払われます。
• 幅広い保障: 死亡保障、身体障害状態、要介護状態に対する一時金、入院給付金、手術給付金、放射線治療給付金など、幅広い保障が特徴です。
• 終身保障: 死亡保障や一部の特約は終身で保障が継続するため、将来にわたる安心感があります。

デメリット:

• ガン通院給付金がない: 最近のガン治療は通院が中心となるため、通院給付金がない点はデメリットです。
• 身体障害・要介護保障の更新: 身体障害と要介護状態に対する一時金は61歳までで、80歳まで更新可能ですが、更新が必要な点は注意が必要です。
• 保険料: 保障内容が充実している分、保険料がやや高めに設定されている可能性があります。

2. アフラックのメリットとデメリット

メリット:

• がん保障の充実: がん診断給付金、上皮内がん保障、入院給付金、通院給付金、手術給付金、特定治療通院給付金、高度先進医療給付金など、がんに関する幅広い保障が特徴です。
• 通院保障: 20日以上の継続入院後の通院に対して、日額5,000円の給付金が支払われるため、通院での治療にも対応できます。
• 解約返戻金: 長く加入しているため、解約時に解約返戻金を受け取れる可能性があります。

デメリット:

• 通院保障の条件: 通院給付金は、20日以上の継続入院が前提となるため、初期のがん治療（放射線治療など）では給付金を受け取れない可能性があります。
• 特約の掛け捨て: 特約部分は掛け捨てであるため、解約時の返戻金はありません。
• 保障内容の重複: 日生「みらいのカタチ」と保障内容が重複している部分がある可能性があります。

保険見直しの具体的なステップ

保険の見直しは、以下のステップで進めることがおすすめです。それぞれのステップを丁寧に実行することで、最適な保険プランを見つけることができます。

1. 現在の保険契約内容の確認

まず、現在加入している保険契約の内容を詳細に確認します。保険証券や保険会社のウェブサイトで、保障内容、保険料、保障期間などを確認し、リストアップします。特に、保障内容が重複している部分や、不要な保障がないかをチェックします。

2. 必要な保障の洗い出し

次に、ご自身のライフプランや将来の目標に合わせて、必要な保障を洗い出します。死亡保障、医療保障、がん保障、就業不能保障など、必要な保障の種類と、それぞれの保障金額を検討します。例えば、子供がいる場合は、教育資金や生活費を考慮して死亡保障額を多めに設定する、といったように、個々の状況に合わせて必要な保障を検討しましょう。

3. 保険商品の比較検討

必要な保障が明確になったら、複数の保険商品を比較検討します。日生「みらいのカタチ」とアフラックだけでなく、他の保険会社の商品も比較検討し、それぞれの保険の保障内容、保険料、付帯サービスなどを比較します。保険会社のウェブサイトや、保険比較サイトなどを活用して、情報を収集しましょう。

4. 保険プランの選択と契約

比較検討の結果、最適な保険プランを選択し、契約手続きを行います。契約前に、保険の内容を十分に理解し、不明な点は保険会社の担当者に質問して解消するようにしましょう。契約内容に納得したら、正式に契約手続きを進めます。

5. 定期的な見直し

保険は、一度加入したら終わりではありません。ライフステージの変化や、社会情勢の変化に合わせて、定期的に見直しを行うことが重要です。少なくとも1年に1回、またはライフイベント（結婚、出産、転職など）があった際には、保険の見直しを行い、最適な保障を維持するようにしましょう。

ケーススタディ：具体的な見直し例

ご相談者様の状況に基づき、具体的な見直し例を提示します。この例を参考に、ご自身の保険見直しに役立ててください。

1. 現状の分析

ご相談者様は、日生「みらいのカタチ」とアフラックの保険に加入しています。日生「みらいのカタチ」は、三大疾病保障や幅広い保障が特徴ですが、ガン通院給付金がない点が課題です。アフラックは、がん保障が充実しており、通院保障もありますが、20日以上の入院が条件となります。また、貯蓄を増やしたいという意向があるため、保険料の見直しも検討する必要があります。

2. 見直し案の提案

アフラックの特約の見直し:

• アフラックの特約（ガン以外の病気やケガの保障）を解約し、保険料を削減することを検討します。解約返戻金があるため、貯蓄に回すことができます。
• アフラックのスーパーがん保険は継続し、がん保障を維持します。

日生「みらいのカタチ」の検討:

• 日生「みらいのカタチ」は、三大疾病保障や終身保障など、重要な保障が含まれているため、基本的には継続を推奨します。
• ガン通院給付金がない点は、今後の治療費を考慮して、検討が必要です。

高度先進医療の検討:

• アフラックには高度先進医療給付金が付加されていますが、日生にはありません。高度先進医療の必要性を考慮し、必要であれば、他の保険で補完することを検討します。

3. 最終的な判断

最終的な判断は、ご相談者様の状況と希望によって異なります。しかし、以下の点を考慮して判断することをおすすめします。

• 貯蓄の優先度: 貯蓄を増やしたいという意向が強い場合は、保険料を削減するために、アフラックの特約解約を検討します。
• がん保障の重要度: がん保障を重視する場合は、アフラックのスーパーがん保険を継続し、日生「みらいのカタチ」のガン保障とのバランスを考慮します。
• 将来の治療費: がんの通院治療を考慮し、必要に応じて、通院保障のある保険への加入を検討します。

保険見直し成功のためのポイント

保険の見直しを成功させるためには、以下のポイントを押さえておくことが重要です。

1. 専門家への相談

保険の見直しは、専門的な知識が必要となる場合があります。保険のプロであるファイナンシャルプランナー（FP）や保険代理店に相談することで、客観的なアドバイスを受け、自分に最適な保険プランを見つけることができます。専門家は、あなたのライフプランやリスクに合わせて、最適な保険プランを提案してくれます。

2. 情報収集の徹底

保険に関する情報を積極的に収集しましょう。保険会社のウェブサイト、保険比較サイト、書籍、雑誌など、さまざまな情報源から情報を収集し、保険に関する知識を深めることが重要です。情報収集を通じて、自分に合った保険を見つけるための判断材料を増やしましょう。

3. 複数の保険商品の比較

一つの保険会社の商品だけでなく、複数の保険会社の商品を比較検討しましょう。それぞれの保険の保障内容、保険料、付帯サービスなどを比較し、自分に最適な保険プランを見つけることが重要です。比較検討を通じて、より良い条件の保険を見つけることができます。

4. 契約内容の確認

保険に加入する前に、契約内容を十分に確認しましょう。保障内容、保険料、免責事項、解約時の条件などを確認し、不明な点は保険会社の担当者に質問して解消するようにしましょう。契約内容を理解しておくことで、将来的なトラブルを避けることができます。

5. 定期的な見直し

保険は、一度加入したら終わりではありません。ライフステージの変化や、社会情勢の変化に合わせて、定期的に見直しを行うことが重要です。少なくとも1年に1回、またはライフイベント（結婚、出産、転職など）があった際には、保険の見直しを行い、最適な保障を維持するようにしましょう。

まとめ

保険の見直しは、将来の貯蓄を増やし、より豊かな生活を送るための重要なステップです。日生「みらいのカタチ」とアフラックの保険を比較検討し、それぞれのメリットとデメリットを理解することで、最適な保険プランを選択することができます。保険の見直しを通じて、無駄な出費を削減し、将来の貯蓄を増やしましょう。専門家への相談や、情報収集を徹底し、定期的な見直しを行うことで、より効果的な保険の見直しが可能です。この記事が、あなたの保険見直しの一助となれば幸いです。

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