親の認知症と実家のお金問題…銀行との上手な付き合い方とは？

この記事では、認知症の親御さんの金銭管理に関するお悩みについて、具体的な解決策と、銀行との円滑なコミュニケーション方法を解説します。親御さんの財産を守りながら、ご自身も安心できるような、現実的な対応策を提示します。

別居している認知症の母がいます。コロナにて外出もままならなくなったのもありこの1年半にて急激に悪化、現在要介護1です。

質問はお金の管理についてですが、今は父と統合失調症の兄と３人暮らしにて３人分の通帳をまだ母が管理しています。

公共料金、生命保険、携帯などの引き落とし口座、定期預金や普通預金の通帳などを最近やっと私も把握できました。

それで実家は田舎にて前々から顔見知りの銀行担当者が定期の手続きにて家に訪問、母は野菜などをあげたりしている仲だそうですが、その担当者は母が認知症なのを知らないのか薄々気付いていても契約させているかはわかりませんが、母は数時間前の事も忘れてますが他人だとしっかりしないと。と気を張って正常にみえるかもしれません。

ただ定期は翌日に解約したいと言ったらしいが1年は無理と言われたそうです。

今も父＆兄も含め３人の定期を4つ、100万前後の普通預金預金も複数、2社の銀行にありますが通帳は頻繁にどこに置いたか忘れるし引き落としもされてなかったりで私が管理をしたいのですが、嫌だ！と渡してくれません。

話が長くなりすみません、お聞きしたい事は、例えば娘の私が銀行にTELして母は認知症です、今後母が何か行動をおこそうとしたりトンチンカンな話をしてきたら私に連絡下さい、また定期などの手続きや満期の時期の相談も母のみではもう正常に理解、意見も言えないので私を通して下さい。母と2人で話を聞きます。と伝えてもいいでしょうか？

逆に母が認知症とわかったら銀行側はどうするのでしょうか？

ただ通帳は兄、父のもあります。今まで全て母が管理しており対応しておりました。

教えて下さい、よろしくお願い致します。

ご家族の状況、特にお母様の認知症と金銭管理に関するご心配、大変お察しいたします。今回のケースでは、親御さんの財産を守りながら、ご自身も安心できるような、具体的な対応策をいくつかご紹介します。銀行とのコミュニケーション、法的手段、そして家族間の協力体制の構築など、多角的にアプローチしていきましょう。

1. 現状の把握と問題点の整理

まず、現状を正確に把握することが重要です。具体的に以下の点を整理しましょう。

• 資産状況の明確化: 預貯金、定期預金、保険、不動産など、すべての資産をリストアップし、それぞれの名義人、金額、契約内容などを詳細に記録します。
• 日々の支出の確認: 公共料金、生活費、医療費など、毎月の支出を把握します。引き落とし口座やクレジットカードの利用状況も確認しましょう。
• 銀行との関係: 銀行の支店名、担当者名、連絡先などを確認し、現在のコミュニケーション状況を把握します。
• 家族間の認識の共有: 父親、兄弟姉妹など、他の家族と現状の問題点や今後の対応について話し合い、認識を共有します。

この段階で、問題点を具体的に洗い出し、優先順位をつけることが、今後の対策を立てる上で非常に重要になります。

2. 銀行とのコミュニケーション戦略

銀行とのコミュニケーションは、問題を解決するための重要な第一歩です。以下の点に注意して、円滑な関係を築きましょう。

• 電話での相談: まずは、銀行の窓口または担当者に電話で相談してみましょう。お母様の状況を説明し、今後の対応について意見を求めます。この際、ご自身の氏名と、お母様との関係（娘であること）を伝えます。
• 情報提供の依頼: お母様の口座に関する情報（残高、取引履歴など）の開示を依頼します。ただし、個人情報保護の観点から、銀行は本人以外の家族への情報開示に慎重な場合があります。
• 窓口での相談: 可能であれば、銀行の窓口に出向き、担当者と直接面談しましょう。お母様の状況を詳しく説明し、今後の手続きや対応について相談します。
• 連絡体制の構築: 銀行に対し、お母様の状況を説明し、今後の取引について、ご自身に連絡してもらうよう依頼します。例えば、「お母様が不審な取引をしようとした場合、私に連絡してください」といった具体的な依頼をすることができます。
• 定期的な情報交換: 銀行の担当者と定期的に連絡を取り、お母様の状況や資産管理に関する情報を共有します。これにより、銀行も状況を把握しやすくなり、適切なアドバイスやサポートを提供してくれる可能性があります。

銀行とのコミュニケーションにおいては、誠実かつ丁寧な対応を心がけましょう。感情的にならず、冷静に状況を説明し、協力体制を築くことが重要です。

3. 法的手段の検討

お母様の認知症の進行度合いによっては、法的手段を検討することも必要になります。主な選択肢として、以下の2つが挙げられます。

• 成年後見制度: 認知症などによって判断能力が低下した方の財産管理や身上監護を支援する制度です。家庭裁判所が選任した成年後見人等が、本人の財産を守り、適切な生活を支援します。成年後見制度には、法定後見と任意後見の2種類があります。
• 財産管理契約: 本人が判断能力を喪失する前に、将来の財産管理を委託する契約です。信頼できる親族や専門家（弁護士、司法書士など）と契約を結び、財産管理を委託します。

成年後見制度を利用する場合、家庭裁判所への申立てが必要となります。申立てには、診断書、戸籍謄本、住民票などの書類が必要となります。財産管理契約を結ぶ場合は、専門家と相談しながら、契約内容を決定します。

法的手段の選択は、専門的な知識が必要となるため、弁護士や司法書士などの専門家に相談することをお勧めします。専門家は、個々の状況に合わせて最適な方法を提案し、手続きをサポートしてくれます。

4. 家族間の協力体制の構築

家族間の協力体制を築くことは、問題解決の鍵となります。以下の点に注意して、円滑な協力体制を構築しましょう。

• 情報共有: 資産状況、銀行とのやり取り、法的手段の検討状況など、すべての情報を家族間で共有します。
• 役割分担: 財産管理、通院の付き添い、家事など、それぞれの得意分野や状況に合わせて役割分担を決めます。
• 定期的な話し合い: 定期的に家族会議を開き、現状の問題点や今後の対応について話し合います。
• 互いの理解: 家族それぞれの考え方や価値観を尊重し、互いに理解し合うように努めます。
• 専門家の活用: 弁護士、司法書士、ケアマネージャーなど、専門家の意見を聞き、アドバイスを参考にします。

家族間の協力体制を築くためには、コミュニケーションが不可欠です。互いに率直に意見を交換し、協力し合う姿勢が大切です。

5. 資産管理の実践的なアドバイス

具体的な資産管理の方法について、以下の点に注意しましょう。

• 通帳・印鑑の管理: 通帳や印鑑は、安全な場所に保管し、家族で共有しないようにします。可能であれば、金庫やセキュリティの高い場所に保管します。
• 口座の整理: 不要な口座を解約し、管理しやすいように口座を整理します。
• 自動引き落としの設定: 公共料金、生命保険料、携帯電話料金など、毎月支払うものは、自動引き落としを設定します。
• 定期的な見直し: 定期的に資産状況を見直し、無駄な支出がないか、資産の運用方法が適切かなどを確認します。
• デジタル化の活用: ネットバンキングやキャッシュレス決済など、デジタル技術を活用することで、資産管理を効率化できます。ただし、セキュリティには十分注意しましょう。

資産管理は、日々の積み重ねが重要です。こまめに記録をつけ、定期的に見直しを行うことで、資産を効果的に管理することができます。

6. 銀行側の対応と注意点

銀行は、顧客の状況に応じて、様々な対応を行います。以下に、銀行側の一般的な対応と、注意点について解説します。

• 本人確認: 認知症の顧客との取引においては、本人確認を慎重に行います。本人確認書類の提示を求めたり、家族に確認の電話をしたりすることがあります。
• 取引制限: 顧客の判断能力が低下していると判断した場合、取引を制限することがあります。例えば、高額な出金や、複雑な金融商品の購入を制限することがあります。
• 成年後見制度の利用: 顧客の判断能力が著しく低下している場合、成年後見制度の利用を勧めることがあります。
• 家族への連絡: 顧客の状況に応じて、家族に連絡することがあります。例えば、不審な取引があった場合や、顧客の判断能力に疑問がある場合などです。

銀行との取引においては、以下の点に注意しましょう。

• 情報提供の正確性: 銀行に提供する情報は、正確かつ最新のものにしましょう。
• コミュニケーションの円滑化: 銀行とのコミュニケーションを円滑に行うために、丁寧な言葉遣いを心がけ、相手の立場に立って話しましょう。
• 記録の保管: 銀行とのやり取りは、記録として残しておきましょう。電話でのやり取りは、日時、内容、担当者名などを記録しておくと、後々役立ちます。

7. 成功事例と専門家の視点

以下に、成功事例と専門家の視点をご紹介します。

• 成功事例: 認知症のお母様の金銭管理に苦労していたAさんは、弁護士に相談し、成年後見制度を利用しました。成年後見人として選任された弁護士は、お母様の財産を適切に管理し、生活を支援しました。Aさんは、弁護士のサポートのおかげで、安心して仕事に集中することができ、お母様の介護にも積極的に関わることができました。
• 専門家の視点: 弁護士のB氏は、認知症の高齢者の金銭管理について、以下のように述べています。「認知症の高齢者の金銭管理は、家族だけで抱え込まず、専門家（弁護士、司法書士など）に相談することが重要です。専門家は、個々の状況に合わせて最適な方法を提案し、手続きをサポートしてくれます。また、成年後見制度などの法的手段を利用することで、高齢者の財産を守り、安心して生活を送ることができます。」

これらの事例や専門家の意見を参考に、ご自身の状況に合った方法で、問題解決に取り組んでいきましょう。

8. まとめ：安心して未来を築くために

この記事では、認知症の親御さんの金銭管理に関するお悩みについて、具体的な解決策を解説しました。現状の把握、銀行とのコミュニケーション、法的手段の検討、家族間の協力体制の構築、資産管理の実践など、多角的なアプローチを通じて、問題解決を目指しましょう。

親御さんの財産を守り、ご自身も安心できる未来を築くために、この記事でご紹介した情報を参考に、一歩ずつ進んでいきましょう。そして、必要に応じて専門家や周囲の協力を得ながら、最善の解決策を見つけてください。

ご家族の皆様が、心穏やかに過ごせることを心から願っています。

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