死亡保障、どこの会社がおすすめ？保険選びの疑問を徹底解説

保険の見直しを検討されているのですね。数ある保険会社の中から、ご自身に最適なものを選ぶのは大変ですよね。特に、死亡保障は万が一の事態に備えるための重要なものですから、慎重に選びたいものです。

死亡保障、どこの会社がおすすめですか？ 主人の保険の見直しをしたいと思っています。 家族が第一生命にいたため今はブライトwayという医療保障や死亡保障のついたものに加入していますが10年更新タイプのものなので、出来れば別の保険に変えたいと私は思っています。

子供は未就学児一人で（一人っ子の予定です）、主人は自営でしたが数年前に株式会社になり今は厚生年金に加入しています。

学資保険は私が保険に入っています。

先日、死亡保障の相談に保険会社に相談に行きました。（数社の保険会社を扱っている所）

A社では ソニー生命の 生活保障特則14付家族収入保険 65歳満期（月15万）

B社では 三井住友海上あいおい生命の 新総合収入保障 新収入保障保険（払込期間中無解約返戻金型 Ⅲ型） 65歳満期（月19万）か70歳満期（月15万）

を紹介され、B社では私と7歳離れているので70歳までの方が良いのではないか？と提案されました。 金額は第一生命と比較するため契約時点での受取額を約4,000万円にしましたが、ざっとライフプランを作って頂いた所、同じくらいの金額になりましたので4,000万くらいを考えています。

どちらも逓減型？で似たような保険ですが、受取額？受取率？が多いのは三井住友海上あいおい生命で、障害者等級がソニーでは3級から、三井住友海上あいおいでは2級からということでA社ではソニー生命をすすめたと言われました。

寝たきりになるのか、突然死するのかは分からないことですが、障害者等級の2級と3級で大きな違いはあるのか疑問です。

この二つだとどちらの保険に加入するのが良いでしょうか？ また、同じような保険でおすすめのものはありますか？

ちなみに、医療保険は両社ですすめられたオリックス生命の新CUREにしようかと考えています。

この記事では、ご相談者様の状況を詳しく分析し、最適な死亡保障を選ぶためのポイントを解説します。ソニー生命と三井住友海上あいおい生命の保険を比較検討し、その他の選択肢についても言及します。保険選びで迷われている方の疑問を解消し、納得のいく選択ができるよう、具体的なアドバイスを提供します。

1. 死亡保障を選ぶ上での基本

死亡保障を選ぶ上で、まず理解しておくべき基本事項があります。それは、

• 保障額の決定
• 保険の種類
• 保険期間

の3点です。それぞれのポイントについて詳しく見ていきましょう。

1-1. 保障額の決定：必要な保障額を算出する

死亡保障の保障額は、残された家族の生活費や、将来必要となる費用を考慮して決定します。具体的には、以下の項目を考慮して計算します。

• 生活費：子供の教育費、住居費、食費など、毎月かかる費用を算出します。
• 負債：住宅ローンなどの負債がある場合は、その残高を考慮します。
• 葬儀費用：葬儀にかかる費用を概算します。
• その他：残された家族が将来必要とする費用（例えば、子供の結婚費用など）を考慮します。

これらの費用を合計し、公的年金や遺産など、他の収入で賄える金額を差し引いたものが、必要な保障額となります。一般的には、生活費の3年～5年分を保障額の目安とすることが多いです。

1-2. 保険の種類：様々な保険の種類を理解する

死亡保障には、大きく分けて以下の3つの種類があります。

• 定期保険：一定期間のみ保障される保険です。保険料が安く、必要な期間だけ保障を確保できるのがメリットです。
• 終身保険：一生涯保障が続く保険です。解約返戻金があり、貯蓄性も兼ね備えています。
• 収入保障保険：被保険者が死亡した場合、毎月一定額の保険金が支払われる保険です。保障期間が長くなるほど、保険金総額は大きくなります。

ご自身のライフプランやニーズに合わせて、最適な保険の種類を選択することが重要です。

1-3. 保険期間：保障期間を決定する

保険期間は、保障が必要な期間に合わせて決定します。例えば、子供が独立するまでの期間を保障したい場合は、子供が独立する年齢までを保険期間とします。終身保険のように、一生涯保障される保険もあります。

2. ソニー生命と三井住友海上あいおい生命の保険を比較検討

ご相談者様が検討されている、ソニー生命と三井住友海上あいおい生命の保険について、それぞれの特徴を比較検討します。

2-1. ソニー生命の生活保障特則14付家族収入保険

ソニー生命の生活保障特則14付家族収入保険は、家族収入保険の一種です。毎月一定額の保険金が支払われるため、残された家族の生活費をカバーするのに適しています。この保険の特徴として、

• 障害者等級3級から保障：障害者等級3級以上に該当した場合でも、保険金が支払われる可能性があります。
• 65歳満期：満期年齢が決まっているため、保険料が比較的安価です。

などが挙げられます。

2-2. 三井住友海上あいおい生命の新総合収入保障 新収入保障保険

三井住友海上あいおい生命の新総合収入保障 新収入保障保険は、ソニー生命と同様に家族収入保険の一種です。この保険の特徴として、

• 障害者等級2級から保障：障害者等級2級以上に該当した場合に、保険金が支払われます。
• 65歳満期または70歳満期を選択可能：ご自身のライフプランに合わせて、満期年齢を選択できます。
• 受取額？受取率？が多い：保険会社の説明にもあったように、受取額や受取率が高いというメリットがあります。

などが挙げられます。

2-3. 比較検討：どちらの保険を選ぶべきか？

どちらの保険を選ぶかは、ご自身の状況やニーズによって異なります。以下に、比較検討のポイントをまとめます。

• 保障の開始条件：障害者等級の基準が異なります。障害者等級2級以上の保障が必要な場合は、三井住友海上あいおい生命が適しています。
• 保険期間：70歳まで保障が必要な場合は、三井住友海上あいおい生命の70歳満期を選択するのが良いでしょう。
• 保険料：保険料を比較し、ご自身の予算に合った方を選択します。
• 受取額：受取額や受取率を比較し、将来受け取れる金額が多い方を選択します。

ご自身の状況に合わせて、これらのポイントを総合的に考慮し、最適な保険を選択しましょう。

3. その他の死亡保障の選択肢

ソニー生命と三井住友海上あいおい生命以外にも、死亡保障には様々な選択肢があります。以下に、いくつかの例を挙げます。

3-1. 収入保障保険

収入保障保険は、被保険者が死亡した場合、毎月一定額の保険金が支払われる保険です。残された家族の生活費をカバーするのに適しています。保険期間が長くなるほど、保険金総額は大きくなります。

3-2. 定期保険

定期保険は、一定期間のみ保障される保険です。保険料が安く、必要な期間だけ保障を確保できるのがメリットです。子供が独立するまでの期間など、特定の期間だけ保障が必要な場合に適しています。

3-3. 終身保険

終身保険は、一生涯保障が続く保険です。解約返戻金があり、貯蓄性も兼ね備えています。将来の資金準備も兼ねて、死亡保障を確保したい場合に適しています。

3-4. おすすめの保険会社

保険会社は数多く存在し、それぞれ特徴が異なります。以下に、いくつかの保険会社を例として挙げます。

• 日本生命：国内最大の生命保険会社であり、幅広い商品ラインナップが特徴です。
• 第一生命：安定した経営基盤と、充実した保障内容が魅力です。
• アフラック：がん保険や医療保険など、特定分野に強みを持っています。
• オリックス生命：保険料が比較的安く、コストパフォーマンスに優れています。

これらの保険会社以外にも、様々な保険会社があります。ご自身のニーズに合わせて、複数の保険会社を比較検討しましょう。

4. 医療保険について

ご相談者様は、医療保険としてオリックス生命の新CUREを検討されています。新CUREは、入院や手術、先進医療などを保障する医療保険です。医療保険を選ぶ際には、以下のポイントを考慮しましょう。

• 保障内容：入院給付金、手術給付金、先進医療給付金など、必要な保障内容が含まれているか確認します。
• 保険料：ご自身の予算に合った保険料であるか確認します。
• 免責期間：入院や手術の際に、免責期間があるか確認します。
• 告知義務：健康状態に関する告知義務があるか確認します。

オリックス生命の新CUREは、これらのポイントを考慮した上で、ご自身のニーズに合致するかどうかを判断しましょう。

5. 保険選びの注意点と成功の秘訣

保険選びには、いくつかの注意点があります。また、成功させるための秘訣も存在します。以下に、それぞれのポイントを解説します。

5-1. 保険選びの注意点

• 複数の保険会社を比較検討する：一つの保険会社だけでなく、複数の保険会社の商品を比較検討し、最適なものを選びましょう。
• 保険のプロに相談する：保険の専門家であるファイナンシャルプランナーなどに相談し、アドバイスを受けるのも良いでしょう。
• 保険料だけでなく、保障内容も確認する：保険料が安くても、保障内容が十分でない場合は、意味がありません。保障内容をしっかりと確認しましょう。
• 告知義務を守る：加入時の告知義務は必ず守りましょう。告知内容に虚偽があると、保険金が支払われない場合があります。
• 保険の見直しを定期的に行う：ライフステージの変化に合わせて、保険の見直しを定期的に行いましょう。

5-2. 保険選びの成功の秘訣

• ご自身のライフプランを明確にする：将来の夢や目標、必要な費用などを明確にすることで、必要な保障額や保険の種類が明確になります。
• 保険の専門家に相談する：ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談することで、客観的なアドバイスを受けることができます。
• 複数の保険会社を比較検討する：複数の保険会社の商品を比較検討することで、最適な保険を見つけることができます。
• 保険の仕組みを理解する：保険の仕組みを理解することで、保険選びの際に役立ちます。
• 無理のない範囲で保険料を設定する：保険料が家計を圧迫しないように、無理のない範囲で保険料を設定しましょう。

これらの注意点と成功の秘訣を参考に、ご自身に最適な保険を選びましょう。

6. まとめ：最適な死亡保障を選ぶために

死亡保障を選ぶ際には、

• 必要な保障額を算出する
• 保険の種類を理解する
• 保険期間を決定する
• 複数の保険会社を比較検討する
• 保険のプロに相談する

といったポイントが重要です。ご自身のライフプランやニーズに合わせて、最適な保険を選びましょう。

今回のケースでは、

• 障害者等級の基準
• 保険期間
• 保険料
• 受取額

などを比較検討し、最適な保険を選択することをおすすめします。ご自身の状況に合わせて、これらのポイントを総合的に考慮し、納得のいく選択をしてください。

保険選びは、ご自身の将来を左右する重要な決断です。この記事が、皆様の保険選びの一助となれば幸いです。

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