80歳独身姉の認知症と資産管理：家族信託と後見制度の比較

80歳一人暮らしの姉（ずーっと独身で生きてきた）が認知症になりました。姉は、世間の平均よりも資産を多く持っている、と思います。アパートを1棟所有・自宅の土地の他にも土地を所有・預貯金も多いです。介護をしなくてはなりません。4人兄弟です。後期高齢者医療被保険者の負担割合は3割です。介護保険の負担割合も、3割です。「国民年金・厚生年金保険 年金額改定通知書の合計年金額＝308万円」★「1）家族信託がイイですか？ 2）後見人制度を利用したほうがイイですか？」上記、1）と、2）の違い、良い点、欠点、等を教えてください。

80歳で認知症を発症されたお姉様の介護と、多額の資産管理について、ご心配ですね。ご兄弟で相談しながら、最適な方法を選択することが重要です。今回は、ご質問にある「家族信託」と「後見制度」について、それぞれの特徴、メリット・デメリットを比較検討し、具体的なアドバイスと成功事例を交えて解説します。 高齢者の資産管理、相続、そして介護は、複雑な問題が絡み合うため、専門家への相談も視野に入れることをお勧めします。

家族信託と後見制度：それぞれの概要

まず、家族信託と後見制度の概要を簡単に説明します。どちらも、認知症などで判断能力が低下した方の財産管理や身の回りの世話を行うための制度ですが、その仕組みや手続き、費用、そして権限の範囲が大きく異なります。

家族信託

家族信託とは、ご自身が元気なうちに、信頼できる家族や専門家に財産の管理を委託する制度です。信託契約を締結することで、将来、判断能力が低下した場合でも、指定した人が財産を管理・運用できます。 事前にご自身の意思を反映できる点が大きなメリットです。 不動産管理、預金管理、介護費用支払いなど、幅広い範囲で活用できます。 専門家の力を借りれば、税金対策にも役立ちます。

後見制度

後見制度は、家庭裁判所が後見人を選任し、被後見人の財産管理や身上監護を行う制度です。 判断能力が不十分と認められた場合に、裁判所の審判を経て開始されます。 成年後見制度には、任意後見、法定後見、保佐、補助の4種類があり、それぞれ被後見人の判断能力の程度に応じて選定されます。 後見人は、被後見人の利益のために活動し、その活動内容は裁判所に報告する必要があります。

家族信託と後見制度の比較：メリット・デメリット

項目	家族信託	後見制度
開始時期	判断能力のあるうちに契約可能	判断能力が不十分になった後、裁判所の審判が必要
契約内容	柔軟な設計が可能。信託期間、受託者の範囲などを自由に設定	裁判所の判断に基づき、後見内容が決まる
費用	契約時の費用と、受託者の報酬が必要	裁判費用、後見人の報酬が必要。費用はケースによって大きく異なる
手続き	比較的簡潔な手続き	裁判所への申請、審判が必要で、手続きが複雑かつ時間がかかる
プライバシー	信託内容の公開義務はない	裁判所への報告義務があるため、プライバシーが限定的に公開される可能性がある

成功事例と専門家の視点

ある70代女性は、家族信託を活用することで、認知症発症後もスムーズに資産管理と介護を継続することができました。 ご自身で信託契約を締結し、信頼する息子を受託者として指名。 息子は、専門家のアドバイスを受けながら、母親の財産を適切に管理し、介護費用を負担しました。 このケースでは、事前に計画を立てていたことで、精神的な負担を軽減し、安心して介護に専念できた点が成功の鍵となりました。 一方、後見制度を利用したケースでは、裁判手続きに時間がかかり、介護開始が遅れた事例も見られます。

弁護士や司法書士などの専門家は、個々の状況に最適な方法を提案できます。 資産規模、家族関係、ご本人の意思などを考慮し、家族信託と後見制度のどちらが適切か、あるいは両方を組み合わせる方法など、多角的な視点からアドバイスをもらえます。 特に、高額な資産を持つ場合、税金対策なども含めて専門家の意見を聞くことが重要です。

具体的なアドバイス

まず、お姉様の現在の状態を正確に把握することが重要です。 医師やケアマネージャーに相談し、認知症の進行度や介護の必要性を確認しましょう。 次に、ご兄弟で話し合い、お姉様の意思を尊重しつつ、資産管理と介護の方法を決定します。 家族信託を検討する場合は、弁護士や司法書士に相談し、契約内容を慎重に検討しましょう。 後見制度を選択する場合は、家庭裁判所に必要な書類を提出し、手続きを進めます。 いずれの場合も、専門家のサポートを受けることで、スムーズな手続きと適切な管理が可能になります。

ポイント：

• 専門家への相談は必須です。
• ご兄弟間の意思疎通を図りましょう。
• お姉様の意思を尊重することが大切です。
• 費用や手続きについても事前に確認しましょう。

まとめ

80歳で認知症を発症されたお姉様の介護と資産管理は、ご家族にとって大きな課題です。家族信託と後見制度は、それぞれメリット・デメリットがありますので、ご家族の状況やご姉様の意思を踏まえ、専門家のアドバイスを受けながら最適な方法を選択することが重要です。 早めの準備と相談が、ご家族の負担軽減と安心につながります。

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