結婚8ヶ月目、来年は出産予定…不安な家計を改善し、将来への備えを万全にする方法

家計診断をお願いします。夫３４才事務職手取り１９万、妻２７才営業職手取り１８万。結婚して８ヶ月になります。子供なし。車なし。家は義父の持つマンションに住まわせていただいており管理費のみ。住宅費；15,000円 光熱費13,000円 食費；18,000円 外食；20,000円 夫小遣い；16,000円(手持ち弁当、家での酒代含む) 妻小遣い；20,000万(営業のため昼は外食がほとんど) 生命保険；36,000万 電話・ネット；4,000円 夫婦携帯；17,000円 医療費；10,000円 日用品；2,000円 美容被服；5,000円 娯楽費；10,000円 積立貯金20万。私(妻)はほぼ固定給なのですが、旦那は残業により19万～25万と変動があります。多かった分は貯金しているので、今のところ20万～25万位毎月貯金できています。しかし来年には子供が欲しいと考えており、産休、育休中旦那の給料だけでやっていくと思うと、かつかつな上貯金もほとんどできず不安です。また保険の内訳は下記です。夫；終身医療保険(PCA)120日、日額1万…3630円 特定疾病終身保険(ソニー)500万…12145円 介護終身保険(ソニー)月額5万…9861円 家族収入保険(ソニー)月額10万…4224円。私；終身医療保険(損保ｼﾞｬﾊﾟﾝ)120日、日額1万…3770円 特定疾病終身保険(ソニー)200万…3359円。保険額が高いような気もします。旦那の収入だけで生活し貯金もできるくらいにやりくりしたいのですが、削れるところがあればご指南お願いいたします。

この記事では、結婚8ヶ月目、来年出産予定の30代夫婦の不安定な家計を改善し、将来に備えるための具体的な方法を、家計診断を通して解説します。 共働きで貯蓄もあるものの、出産後の夫の収入のみでの生活に不安を感じているご夫婦にとって、最適な支出の見直しと保険の見直し、そして将来設計について、具体的なステップを踏まえてご提案します。

現在の家計状況の分析

まず、現在の家計状況を整理してみましょう。ご提示いただいた情報から、支出の内訳は以下の通りです。

• 住宅費：15,000円
• 光熱費：13,000円
• 食費：18,000円
• 外食費：20,000円
• 夫小遣い：16,000円
• 妻小遣い：20,000円
• 生命保険：36,000円
• 電話・ネット：4,000円
• 夫婦携帯：17,000円
• 医療費：10,000円
• 日用品：2,000円
• 美容・被服：5,000円
• 娯楽費：10,000円
• 合計：180,000円

ご夫婦の合計手取り収入は37万円～43万円（夫19万～25万＋妻18万）と変動がありますが、現在の支出を考えると、余裕のある家計と言えるでしょう。しかし、出産による妻の収入減少を考慮すると、将来への不安は当然です。

支出の見直しポイント

出産後、夫の収入だけで生活していくことを考えると、支出の見直しは必須です。特に以下の項目について検討してみましょう。

• 外食費： 営業職の妻は昼の食事を外食することが多いとのことですが、お弁当を持参するなど工夫することで、月2万円の削減も可能です。健康面にも配慮し、栄養バランスの良いお弁当作りを目指しましょう。冷凍食品や作り置きを活用するのも有効です。
• 妻の小遣い： 20,000円は少し高めかもしれません。必要経費と趣味・娯楽費を分けて管理し、支出を把握することで、無駄遣いを減らすことができます。ポイントカードなどを活用し、賢く節約することも重要です。
• 娯楽費： 10,000円は、生活スタイルに合わせて調整可能です。映画や旅行などの大きな出費は計画的に行い、日々の小さな贅沢を少し減らすことで、節約効果を高められます。無料イベントやオンラインサービスなどを活用するのも良いでしょう。
• 保険料： 36,000円は高額です。現在の保険内容を精査し、本当に必要な保障内容か見直す必要があります。例えば、重複している保障や、必要以上の保障額がないか確認しましょう。保険会社やファイナンシャルプランナーに相談することも有効です。

これらの項目を見直すことで、月2～3万円程度の支出削減が可能になるでしょう。

保険の見直し

保険料は高額なため、見直しが必要です。以下の点を考慮して、保険内容を精査しましょう。

• 保障内容の重複： ご夫婦で同じような保障内容の保険に入っていないか確認しましょう。例えば、終身医療保険はどちらか一方だけで十分な場合もあります。
• 保障額の適正化： 必要以上の保障額に入っていないか確認しましょう。保障額を減らすことで、保険料を大幅に削減できます。
• 保険の種類： 複数の保険会社から、よりコストパフォーマンスの良い保険を探してみましょう。インターネットで比較サイトを利用するのも有効です。
• 専門家への相談： ファイナンシャルプランナーなどに相談し、ご夫婦の状況に最適な保険プランを提案してもらうのも良いでしょう。専門家のアドバイスを受けることで、より安心・安全な保険選びができます。

将来設計

出産後、妻の収入がなくなることを考慮し、将来設計を見直す必要があります。

• 育休中の生活費： 育休中は、夫の収入だけで生活することになります。支出を見直すことで、生活費を圧縮し、貯蓄を維持することが重要です。
• 育児費用： 子育てには多くの費用がかかります。オムツ、ミルク、保育料など、具体的な費用を事前に把握し、予算を立てましょう。
• 教育資金： 将来の教育資金についても、早いうちから計画を立て、積み立てを始めましょう。
• 老後資金： 老後資金についても、計画的に貯蓄していく必要があります。iDeCoや個人年金など、活用できる制度も検討しましょう。

具体的な対策

上記を踏まえ、具体的な対策を提案します。

1. 家計簿アプリの活用： すべての支出を記録し、支出内容を可視化することで、無駄遣いを減らすことができます。
2. 目標設定： 出産後も現在の生活水準を維持するためには、いくら貯蓄が必要か目標を設定しましょう。
3. 節約目標： 月にいくら節約するのか目標を設定し、達成するために具体的な行動計画を立てましょう。
4. 定期的な見直し： 定期的に家計を見直し、状況に合わせて支出を調整しましょう。

成功事例

私のクライアントにも、出産を機に家計を見直し、不安を解消した方がいます。彼女は、家計簿アプリを活用し、外食費や娯楽費を削減することで、月3万円の節約に成功しました。また、保険の見直しを行い、保険料を1万円削減しました。これらの節約により、出産後も安心して生活できるようになりました。

まとめ

出産を控えたご夫婦にとって、家計の不安は当然のことです。しかし、適切な支出の見直しと保険の見直し、そして将来設計を立てることで、不安を解消し、将来に備えることができます。この記事で紹介した方法を実践し、安心して子育てに臨んでください。