社会人1年目の看護師さん、奨学金と貯金、どうすればいい？お金の悩みを徹底解決！

この記事では、社会人1年目の看護師さんが抱えるお金の悩み、特に奨学金返済と貯金に関する問題に焦点を当て、具体的な解決策を提示します。実家暮らしで家賃の負担がないという恵まれた環境を活かしつつ、将来のために賢くお金を貯め、奨学金を早期に返済するための戦略を、比較検討形式で詳しく解説します。

お金のことについて質問させていただきます。

現在社会人一年目で収入16万(手取です)毎月必ずある支出は10万6千円です。内訳として奨学金3万円、車のローン4万円、ガソリン代1万円(職場が遠い)、車の保険1万8千円、携帯代8千円です。残りを交際費やその他生活費(貯金含む)として使っています。実家暮らしで、ありがたいことに父に家にお金も入れなくていいから、お金を返しなさいと言ってくれています。将来のために貯金もしたくて毎月4〜5万は貯金しています。4月から看護師として大きな病院に勤めましたが病気になり、辞めて今は日勤のみの病院に変え勤めています。奨学金は前の病院の奨学金で150万円ですが、5年間の分割の利子として30万、計180万円です。返済額の変更可です。

どうにか早く支払いを終えたいと考えています。

そこで、今できることとして奨学金は他行の銀行なので、同行の通帳を作り手数料をカット、車の保険は等級などを父から譲って貰わず、新車を買ったので高くなっています。2年後に満期になるのでそれを機に等級を譲ってもらい、保険会社も安いところへ変更して下げる予定です。一応来年から1万2千円にはなります。交際費などもっと切り詰めるべきでしょうか？あまりやり過ぎるとプレッシャーになってダメになりそうな気がします。

このまま2年後には100万貯まりそうなのですが、、その貯まったお金を残りの奨学金に当て一気に返したほうがいいのか？と思っています。それとも来年度から奨学金の返済額を5万に上げ、約2年と少しで終わったほうがいいのか？とも考えています。貯金は少なくなりますが…。5年かければその利子分が無駄だなぁ、と思ってしまうのです。

自分で考えましたがもうわけが分からなくなって頭が混乱してしまい、知恵袋に助けを求めにきてしまいました。

ここを切り詰めたほうがいい、こうしたほうがいいなどアドバイスがあればぜひぜひ教えて下さい。よろしくおねがいします。

はじめに：現状の整理と問題点の明確化

ご相談ありがとうございます。社会人1年目で、看護師としてキャリアをスタートされたばかりとのこと、大変お疲れ様です。収入、支出、貯蓄について詳細な情報をご提供いただき、ありがとうございます。現状を整理し、問題点を明確にすることで、より効果的な解決策を見つけることができます。

まず、現状を把握しましょう。手取り収入16万円に対し、毎月の固定支出が10万6千円、貯蓄が4〜5万円という状況です。実家暮らしで家賃がかからないため、貯蓄率は高いと言えます。しかし、奨学金、車のローン、保険料など、まとまった金額の支出があり、奨学金の返済を優先したいという強い意思があることが伺えます。

問題点は以下の通りです。

• 奨学金の返済：180万円（元金150万円＋利息30万円）を、どのように効率的に返済していくか。
• 貯蓄：将来のために貯蓄を続けたいが、奨学金返済とのバランスをどう取るか。
• 支出の見直し：交際費など、見直せる支出はないか。
• 保険料の見直し：2年後に保険料が下がる予定だが、それまでの期間の負担をどうするか。

これらの問題を解決するために、奨学金の返済方法、貯蓄計画、支出の見直し、保険料の見直しについて、具体的な選択肢を提示し、それぞれのメリット・デメリットを比較検討していきます。

選択肢1：貯蓄を優先し、2年後に奨学金を一括返済

この選択肢は、現在の貯蓄ペースを維持し、2年後にまとまったお金で奨学金を一括返済するというものです。2年後には約100万円の貯蓄が見込まれます。この方法のメリットとデメリットを見ていきましょう。

メリット

• まとまったお金を確保できる：2年間、貯蓄を継続することで、まとまった金額を確保できます。万が一の出費や、将来の大きな買い物に備えることができます。
• 精神的な余裕：ある程度の貯蓄があることで、精神的な余裕が生まれます。お金に対する不安が軽減され、より前向きに生活できるでしょう。
• 資産運用の選択肢：まとまったお金があれば、投資など資産運用の選択肢も広がります。リスクを抑えながら、資産を増やすことも可能です。

デメリット

• 利息の負担：2年間、奨学金の利息を払い続けることになります。利息分が無駄に感じるかもしれません。
• 急な出費への対応：2年間の間に、急な出費が発生した場合、貯蓄が減ってしまう可能性があります。
• モチベーションの維持：2年間、貯蓄を続けるには、強い意志が必要です。途中で挫折してしまう可能性もあります。

選択肢2：奨学金の返済額を増額し、早期返済を目指す

この選択肢は、奨学金の月々の返済額を増やし、早期に返済を完了させる方法です。利息の負担を減らし、将来への不安を軽減することができます。メリットとデメリットを見ていきましょう。

メリット

• 利息の節約：奨学金の返済期間が短くなるため、利息の支払いを減らすことができます。
• 精神的な安心感：奨学金を早期に完済することで、将来への不安が軽減され、精神的な安心感を得られます。
• 家計の改善：奨学金の返済が終われば、その分を他の目的に使えるようになり、家計が改善されます。

デメリット

• 貯蓄の減少：毎月の返済額が増えるため、貯蓄に回せる金額が減ります。
• 生活への影響：返済額が増えることで、生活費が圧迫される可能性があります。交際費などをさらに切り詰める必要が出てくるかもしれません。
• 急な出費への対応：貯蓄が少ないと、急な出費に対応するのが難しくなります。

選択肢3：支出の見直しと収入アップを検討する

この選択肢は、支出を見直し、収入を増やすことで、奨学金返済と貯蓄を両立させる方法です。具体的な方法を見ていきましょう。

支出の見直し

• 交際費：交際費は、人とのつながりを保つために必要な支出ですが、見直せる部分がないか検討しましょう。例えば、飲み会の回数を減らす、ランチは手作り弁当にするなど、工夫次第で節約できます。
• その他生活費：日用品や娯楽費など、無駄な支出がないか見直しましょう。家計簿アプリなどを活用して、支出を可視化すると、無駄が見つけやすくなります。

収入アップ

• 副業：看護師の資格を活かして、副業を検討することもできます。例えば、夜勤専従のアルバイト、治験コーディネーター、訪問看護など、様々な選択肢があります。
• 昇給：現在の職場での昇給を目指すことも重要です。日々の業務で実績を積み重ね、上司に評価してもらえるように努力しましょう。

支出の見直しと収入アップを組み合わせることで、奨学金返済と貯蓄を両立させることが可能になります。

具体的なアクションプラン：あなたに合った最適な選択肢

上記の選択肢を踏まえ、あなたに合った最適なアクションプランを提案します。

1. まずは、現状の家計を正確に把握する：家計簿アプリや手帳などを活用し、毎月の収入と支出を記録しましょう。固定費、変動費を把握し、無駄な支出がないか確認します。
2. 奨学金の返済計画を立てる：奨学金の返済額を増額する場合、月々の返済額と返済期間を試算し、家計への影響を考慮しましょう。
3. 貯蓄目標を設定する：将来のために、具体的な貯蓄目標を設定しましょう。例えば、結婚資金、マイホーム購入資金、老後資金など、目標額と達成期間を設定します。
4. 支出の見直しを行う：交際費やその他生活費など、見直せる支出がないか検討しましょう。固定費の見直しも重要です。
5. 収入アップを検討する：副業や昇給など、収入アップの方法を検討しましょう。
6. 2年後の貯蓄額を試算する：現在の貯蓄ペースを維持した場合、2年後にどのくらいの貯蓄ができるか試算しましょう。その貯蓄額で、奨学金を一括返済するか、他の目的に使うか検討します。
7. 保険の見直し：2年後に車の保険料が下がる予定ですが、それまでの期間の保険料についても、見直せる部分がないか検討しましょう。

これらのアクションプランを実行することで、奨学金返済と貯蓄を両立させ、将来への不安を軽減することができます。

専門家からのアドバイス：お金に関するプロの視点

お金に関する悩みは、一人で抱え込まず、専門家に相談することも重要です。ファイナンシャルプランナーに相談することで、客観的なアドバイスを受け、自分に合ったお金の管理方法を見つけることができます。また、税理士に相談することで、節税対策や資産運用に関するアドバイスを受けることも可能です。

専門家への相談を検討しましょう。プロの視点から、あなたの状況に合わせた具体的なアドバイスを受けることができます。

まとめ：賢くお金を管理し、将来の夢を実現するために

社会人1年目の看護師さんが、奨学金返済と貯蓄という二つの課題を両立させるためには、現状を正確に把握し、具体的なアクションプランを立てることが重要です。この記事で提示した選択肢を参考に、自分に合った方法を見つけ、着実に実行していきましょう。支出の見直し、収入アップ、専門家への相談などを通じて、将来への不安を軽減し、夢を実現するための基盤を築いてください。

あなたのキャリアと将来の成功を心から応援しています。

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