80歳要介護1の父、今さらの生命保険加入は可能？介護と保険の現実と未来への備え

生命保険に詳しい方に質問です。父80歳 要介護1 パーキンソン病・脊柱管狭窄あり 介護老人保健施設に居ます。入れる保険はありますか？ オリックス生命は要介護に認定されてしまうと扱う保険はないと言われましたので、他社の生命保険も同じですよね。父は宵越しの金は持たない主義で生きてきたので生命保険は無駄金と言って今まで入っていませんでした。そのため、今更になって困っているのが子の私です。よろしくお願いします。

80歳、要介護1、パーキンソン病と脊柱管狭窄症を抱えるご父君の生命保険について、ご心配ですね。オリックス生命の回答から、ご父君のような状態では多くの生命保険が難しいと想像されるかもしれません。しかし、諦めるのはまだ早いです！この記事では、ご父君の状況を踏まえ、介護と保険の現実を丁寧に解説し、将来に備えるための具体的な方法を提案します。高齢者の保険加入は難しいと感じるかもしれませんが、適切な保険選びと手続きを踏むことで、ご家族の負担を軽減する道は必ずあります。

現状の把握と課題の明確化

まず、ご父君の現状を整理しましょう。80歳、要介護1、パーキンソン病と脊柱管狭窄症を抱え、介護老人保健施設に入所されているとのこと。既に高度な介護が必要な状態であり、多くの生命保険会社が新規契約を難しいと判断するのも理解できます。オリックス生命だけでなく、多くの保険会社は健康状態を審査し、リスクが高いと判断した場合、保険加入を拒否したり、高額な保険料を請求したりします。これは、保険会社が事業継続のために必要なリスク管理です。

しかし、だからといって全く保険に入れないわけではありません。課題は、「ご父君の健康状態を考慮した上で、加入可能な保険を探す」ことと、「保険に入る目的を明確にする」ことです。 ご父君が「宵越しの金は持たない」主義だったという背景も重要です。これは、保険への抵抗感だけでなく、将来への備えに対する考え方の違いを示唆しています。 単に保険に入るだけでなく、ご父君の価値観と現状を踏まえた上で、最適なプランを見つける必要があります。

可能性を探る：検討すべき保険の種類

ご父君の年齢と健康状態を考慮すると、新規の生命保険への加入は困難な可能性が高いです。しかし、いくつかの可能性を探ることができます。

• 終身保険の見直し： もし、過去に加入していた終身保険があれば、その内容を見直してみましょう。解約返戻金を受け取るか、そのまま維持するか、あるいは払い込みを続けるか、など選択肢があります。解約返戻金は、保険契約を解約した際に受け取れるお金です。このお金を介護費用に充てることも可能です。
• 介護保険の活用： ご父君は既に介護保険を利用されていると思いますが、介護保険制度の範囲内で利用できるサービスを最大限に活用することが重要です。介護保険は、介護が必要になった場合の費用負担を軽減する制度です。介護サービスの種類や利用方法を改めて確認し、より効果的な利用方法を検討しましょう。
• 医療保険の検討： 高額な医療費の負担を軽減するために、医療保険への加入を検討することもできます。ただし、ご父君の年齢と健康状態によっては、加入が難しい、または保険料が高額になる可能性があります。医療保険を選ぶ際には、保障内容と保険料を慎重に比較検討する必要があります。
• 特定の疾病に特化した保険： パーキンソン病や脊柱管狭窄症に特化した保険が存在する可能性があります。専門の保険代理店に相談し、ご父君の病状に合った保険を探してもらうのも良い方法です。
• 家族信託の活用： 将来に備えて、家族信託を検討することもできます。家族信託とは、財産管理や相続をスムーズに行うための制度です。ご父君の財産を信託することで、ご家族が安心して介護を続けることができるようになります。

具体的なステップとアドバイス

まずは、複数の保険会社や保険代理店に相談することをお勧めします。それぞれの会社で審査基準が異なるため、諦めずに相談することが重要です。相談する際には、ご父君の年齢、病状、現在の介護状況などを正確に伝えましょう。また、保険に入る目的（例えば、葬儀費用、医療費の負担軽減など）を明確に伝えることで、最適なプランを提案してもらいやすくなります。

保険代理店を選ぶ際には、複数の代理店と比較し、信頼できる代理店を選びましょう。相談は無料で行っている代理店も多いので、気軽に相談してみましょう。また、インターネットで情報収集することも有効です。しかし、インターネットの情報は必ずしも正確とは限らないため、複数の情報源を確認し、専門家の意見も参考にしましょう。

さらに、ご家族で話し合い、ご父君の財産状況や今後の介護計画などを共有することも重要です。ご家族の意見をまとめ、保険会社や代理店に伝えることで、より適切なアドバイスを受けやすくなります。介護費用は高額になる可能性があるため、早めに対策を立てることが大切です。ご家族の負担を軽減するためにも、可能な限りの情報を集め、最適なプランを見つける努力をしましょう。

ケーススタディ：成功事例

私のクライアントにも、高齢の親御さんの介護と保険について悩まれている方がいました。その方は、親御さんの年齢と健康状態から、新規の保険加入は難しいと判断していました。しかし、私のアドバイスを受け、既存の保険の見直しを行い、解約返戻金の一部を介護費用に充てることで、経済的な負担を軽減することができました。また、介護保険制度の活用方法についてもアドバイスを行い、より効果的なサービスの利用を実現しました。結果的に、ご家族の負担を大幅に減らし、安心して介護を続けることができるようになりました。

まとめ

80歳、要介護1のご父君への保険加入は困難な状況ですが、諦める必要はありません。既存の保険の見直し、介護保険の活用、医療保険の検討、家族信託の活用など、様々な選択肢があります。専門家である保険代理店やファイナンシャルプランナーに相談し、ご父君の状況に合わせた最適なプランを検討しましょう。 大切なのは、ご家族で話し合い、将来への備えをしっかりと行うことです。 ご父君の状況を理解し、適切なサポートを行うことで、ご家族の負担を軽減し、より良い未来を築くことができるでしょう。