住宅ローン団信「団信革命」の必要性：70歳未満、親族不在の場合の検討ポイント

りそなの住宅ローンの特約の一つの団信革命について どう思うか教えてください 70才以下でこの状態の人が親族にいないのでつけなくてもいいかなーと思うのですが、 どうなんでしょうか？ 3大疾病で十分かな？と思うのですが 1.両眼の視力を全く永久に失ったもの 2.言語またはそしゃくの機能を全く永久に失ったもの 3.中枢神経系または精神に著しい障害を残し、終身常に介護を要するもの 4.胸腹部臓器に著しい障害を残し、終身常に介護を要するもの 5.両上肢とも、手関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの 6.両下肢とも、足関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの 7.1上肢を手関節以上で失い、かつ、1下肢を足関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの 8.1上肢の用を全く永久に失い、かつ、1下肢を足関節以上で失ったもの （※1）責任開始日以後の傷害または疾病を原因として、保険期間中に所定の高度障害状態に該当された場合に対象となります。

この記事では、住宅ローンの団体信用生命保険（団信）の中でも、りそな銀行が提供する「団信革命」について、70歳未満で親族のいない方が検討する際のポイントを、具体的なケースを交えながら解説します。3大疾病特約との比較や、ご自身の状況に合わせた最適な選択方法についても詳しくご説明します。住宅ローンの返済計画に不安を抱えている方、団信の選び方に迷っている方にとって、役立つ情報となるでしょう。

団信革命の概要と3大疾病特約との比較

まず、りそな銀行の「団信革命」について理解を深めましょう。「団信革命」は、従来の団信よりも保障範囲が広く、より多くの高度障害状態をカバーする特約です。質問文に記載されている8つの高度障害状態は、まさに「団信革命」がカバーする範囲に該当します。一方、3大疾病特約は、がん、急性心筋梗塞、脳卒中といった特定の疾病に限定された保障となります。

団信革命と3大疾病特約の比較表
|項目|団信革命|3大疾病特約|
|—|—|—|
|保障範囲|8つの高度障害状態|がん、急性心筋梗塞、脳卒中|
|保障内容|残債免除|残債免除|
|加入条件|年齢制限あり(りそな銀行規定による)|年齢制限あり(りそな銀行規定による)|
|保険料|3大疾病特約より高額|3大疾病特約より低額|

このように、保障範囲の広さにおいて「団信革命」は3大疾病特約を上回ります。しかし、その分保険料は高くなります。70歳未満で親族のいない方が「団信革命」を検討する際には、この保険料と保障範囲のバランスを慎重に検討する必要があります。

親族不在の場合の検討ポイント

親族の有無は、団信の選択に大きく影響します。親族がいる場合、万一の際に親族が住宅ローンの返済を肩代わりできる可能性があります。そのため、団信への加入は必須ではありませんが、親族が経済的に支援できない場合や、親族に負担をかけたくないという場合は、団信の加入が安心材料となります。

親族のいない場合、ご自身が万一の事態に陥った際に、住宅ローンの返済が滞ってしまうリスクが高まります。このリスクを軽減するために、「団信革命」のような保障範囲の広い団信への加入を検討することが重要です。

ケーススタディ：70歳未満、独身、親族不在のAさんのケース

Aさんは35歳、独身で親族もいません。住宅ローンを組む際に、団信の加入を検討しています。収入は安定していますが、病気やケガで働けなくなるリスクを考えると、不安を感じています。

Aさんの場合、3大疾病特約だけでは、保障範囲が狭いため、万が一、3大疾病以外の高度障害状態になった場合、住宅ローンの返済に困ってしまう可能性があります。「団信革命」は、より広範な高度障害状態をカバーするため、Aさんにとって安心材料となるでしょう。ただし、保険料の高さを考慮し、自身の経済状況と相談しながら、最適なプランを選択する必要があります。

具体的なアドバイス：ご自身の状況に合わせた選択を

団信の選択は、年齢、健康状態、経済状況、家族構成など、様々な要素を考慮する必要があります。そのため、まずはご自身の状況をしっかりと把握することが大切です。

• 現在の経済状況：毎月の返済額、貯蓄額、収入などを確認しましょう。
• 健康状態：ご自身の健康状態を客観的に評価し、リスクを把握しましょう。
• 将来の計画：老後資金の準備、将来の収入の見込みなどを考慮しましょう。
• 家族構成：親族の有無、扶養家族の有無などを確認しましょう。

これらの要素を踏まえ、りそな銀行の担当者と相談しながら、最適な団信プランを選択することをお勧めします。

専門家の視点：ファイナンシャルプランナーの意見

ファイナンシャルプランナーの視点から見ると、「団信革命」は、保障範囲が広い分、保険料が高くなるため、経済状況と相談しながら加入を検討する必要があります。特に、70歳未満で親族のいない方は、将来の収入減や病気・ケガのリスクを考慮し、万が一の事態に備えた備えとして加入を検討する価値はあります。しかし、保険料の負担が大きすぎる場合は、他のリスクヘッジ策（貯蓄、投資など）と組み合わせることも検討しましょう。

まとめ

70歳未満で親族のいない方がりそな銀行の「団信革命」を検討する際には、保障範囲の広さと保険料の高さを比較検討することが重要です。ご自身の経済状況、健康状態、将来の計画などを考慮し、最適な選択をしてください。3大疾病特約だけでは不安な方は、「団信革命」の加入を検討する価値は十分にあります。しかし、最終的な判断は、ご自身の状況と相談の上、専門家のアドバイスを受けることをお勧めします。

ポイント
・団信革命は保障範囲が広い分、保険料が高い。
・親族の有無は団信の選択に影響する。
・自身の経済状況、健康状態、将来計画を考慮する必要がある。
・専門家のアドバイスを受けることが重要。