60代からの賢い保険選び：終身保険、がん保険、介護保険を徹底比較！最適な組み合わせを見つけよう

保険選びは、人生の大きな決断の一つです。特に60代を過ぎると、健康状態や将来への不安から、どのような保険を選ぶべきか悩む方も多いのではないでしょうか。この記事では、67歳女性の保険見直しを検討されている方を想定し、終身保険、がん保険、介護保険について、それぞれの特徴やメリット・デメリットを比較検討します。さらに、具体的な保険商品の組み合わせ例や、保険ショップでの相談前に知っておくべき知識を解説します。保険選びのプロである私が、あなたの不安を解消し、最適な保険選びをサポートします。

母の保険の見直しを考えております。67歳、女性。健康体です。加入したい保険の種類としては、1、終身保険100-200万程度。2、がんへの備え。特に通院。3、介護への備え。最低限。4、入院と手術への備え。最低限。全て終身での補償が欲しいと思っています。来週保険ショップに行く予定ですが、事前に知識をいれとこうと思います。具体的にどの会社のどの商品の組み合わせなどが考えられるでしょうか。がんの通院に関しては、チューリッヒが良いかなと漠然と考えております。が、それ以外の部分で、もしアドバイスやご意見などあれば宜しくお願い致します。

保険選びの基本：60代からの保険で考えるべきこと

60代からの保険選びは、若い頃とは異なる視点が必要です。まず、ご自身の健康状態や家族構成、経済状況をしっかりと把握しましょう。そして、以下の3つのポイントを意識することが重要です。

• 保障内容の優先順位： 終身保険、がん保険、介護保険、医療保険など、様々な種類の保険がありますが、ご自身の状況に合わせて、優先順位をつけることが大切です。例えば、がんのリスクが高い場合は、がん保険を優先的に検討する、といった具合です。
• 保険料と保障額のバランス： 保険料は、家計に無理のない範囲で設定しましょう。保障額は、万が一の際に必要な金額をカバーできる程度に設定することが重要です。
• 保険会社の比較検討： 複数の保険会社の商品を比較検討し、ご自身のニーズに合った保険を選ぶことが大切です。保険ショップやオンラインの比較サイトなどを活用しましょう。

1. 終身保険：老後の生活資金と万が一の備え

終身保険は、一生涯にわたって保障が続く保険です。死亡保障だけでなく、解約返戻金を受け取ることができるため、老後の生活資金や相続対策としても活用できます。60代からの終身保険は、以下の点を考慮して選びましょう。

メリット

• 一生涯の保障： 死亡保障が一生涯続くため、万が一の際の家族の生活を支えることができます。
• 解約返戻金： 契約期間中に解約した場合、解約返戻金を受け取ることができます。老後の生活資金や、急な出費に備えることができます。
• 相続対策： 死亡保険金は相続税の対象となりますが、非課税枠を利用することで、相続税対策としても活用できます。

デメリット

• 保険料が高い： 終身保険は、定期保険などに比べて保険料が高くなる傾向があります。
• インフレリスク： 死亡保険金は固定されているため、インフレが進むと、保障の実質的な価値が目減りする可能性があります。

選び方のポイント

• 保障額： 必要な保障額は、家族構成や生活費、負債などを考慮して決定しましょう。
• 保険料： 月々の保険料が、家計に無理のない範囲で支払える金額であるかを確認しましょう。
• 解約返戻金： 解約返戻金の額や、受け取り方などを確認し、老後の資金計画に合った商品を選びましょう。

おすすめの終身保険商品例

具体的な商品例を挙げると、以下のようになります。ただし、保険商品は常に変動するため、最新の情報を確認してください。

• 明治安田生命 終身保険： 死亡保障と解約返戻金のバランスが良く、幅広い年齢層に対応しています。
• 第一生命 終身保険： 契約者貸付制度を利用できるため、急な出費にも対応できます。
• 日本生命 終身保険： 保険料払込期間を選択できるため、ライフプランに合わせて柔軟に設計できます。

2. がん保険：通院・治療費をカバーする

がんは、日本人の死因の上位を占める病気です。がん保険は、がんの診断・治療にかかる費用を保障する保険です。特に、60代以降はがんのリスクが高まるため、がん保険への加入を検討することは非常に重要です。

メリット

• 診断給付金： がんと診断された場合に、まとまった金額を受け取ることができます。治療費や生活費に充てることができます。
• 治療費保障： 入院給付金、手術給付金、通院給付金など、がんの治療にかかる費用を保障します。
• 先進医療特約： 先進医療を受けた場合、その費用を保障します。

デメリット

• 免責期間： 契約後、一定期間（免責期間）を経過しないと、保険金を受け取ることができない場合があります。
• 保障内容の制限： 保険会社や商品によって、保障内容に違いがあります。

選び方のポイント

• 保障内容： 診断給付金、治療費保障、先進医療特約など、必要な保障内容をカバーしているかを確認しましょう。特に、通院保障は、近年のがん治療において重要性が増しています。
• 保険料： 月々の保険料が、家計に無理のない範囲で支払える金額であるかを確認しましょう。
• 保障期間： 終身保障または定期保障を選択できます。終身保障の方が、一生涯にわたって保障が続きます。

おすすめのがん保険商品例

チューリッヒのがん保険は、通院保障が充実しており、多くの方に選ばれています。その他、以下のような商品も検討してみましょう。

• アフラック ちゃんと応えるがん保険： がんの診断から治療、その後の生活までを幅広くサポートします。
• オリックス生命 がん保険 Believe： がんの治療費だけでなく、入院中の差額ベッド代や先進医療の費用も保障します。
• 楽天生命 がん保険： 手頃な保険料で、必要な保障をカバーできます。

3. 介護保険：将来の介護に備える

介護保険は、介護が必要になった場合に、介護費用を保障する保険です。60代以降は、介護のリスクが高まるため、介護保険への加入を検討することも重要です。

メリット

• 介護費用保障： 介護状態になった場合に、介護費用を給付金として受け取ることができます。
• 一時金： 介護状態になった場合に、一時金を受け取ることができます。
• 保険料控除： 生命保険料控除の対象となるため、所得税や住民税を軽減できます。

デメリット

• 保険料が高い： 介護保険は、他の保険に比べて保険料が高くなる傾向があります。
• 保障開始までの期間： 契約後、一定期間（待機期間）を経過しないと、保険金を受け取ることができない場合があります。

選び方のポイント

• 保障内容： 介護状態の定義や、給付金の支払い条件などを確認しましょう。
• 保険料： 月々の保険料が、家計に無理のない範囲で支払える金額であるかを確認しましょう。
• 保障期間： 終身保障または定期保障を選択できます。終身保障の方が、一生涯にわたって保障が続きます。

おすすめの介護保険商品例

• SOMPOひまわり生命 笑顔の応援： 認知症にも対応した介護保険です。
• 第一生命 介護保険： 介護状態だけでなく、特定疾病による入院や手術も保障します。
• 日本生命 介護保険： 介護状態になった場合に、一時金と年金を受け取ることができます。

保険の組み合わせ例：67歳女性の場合

67歳女性の場合、終身保険、がん保険、介護保険を組み合わせることで、将来の様々なリスクに備えることができます。以下に、具体的な組み合わせ例をいくつかご紹介します。

例1：バランス重視の組み合わせ

• 終身保険： 死亡保障100万円、解約返戻金付き
• がん保険： 診断給付金200万円、通院保障あり
• 介護保険： 介護一時金200万円、月額介護年金10万円

この組み合わせは、死亡保障、がん、介護のリスクをバランス良くカバーできます。保険料は高めになりますが、万が一の際に、経済的な不安を軽減できます。

例2：がん・介護に重点を置いた組み合わせ

• 終身保険： 死亡保障100万円
• がん保険： 診断給付金300万円、通院保障充実
• 介護保険： 介護一時金300万円

この組み合わせは、がんや介護のリスクに重点を置いています。がんの治療費や介護費用を重点的にカバーしたい方におすすめです。

例3：手頃な保険料で備える組み合わせ

• 終身保険： 死亡保障100万円
• がん保険： 診断給付金100万円、通院保障あり
• 介護保険： 介護一時金100万円

この組み合わせは、手頃な保険料で、最低限の保障を確保したい方におすすめです。保険料を抑えつつ、万が一の事態に備えることができます。

これらの組み合わせ例はあくまでも一例です。ご自身の状況に合わせて、保険会社や商品を比較検討し、最適な組み合わせを見つけましょう。

保険ショップでの相談前に準備しておくこと

保険ショップで相談する前に、以下の準備をしておくと、よりスムーズに、そして効果的に相談を進めることができます。

• 現在の家計状況の把握： 月々の収入と支出、貯蓄額などを把握しておきましょう。
• 必要な保障額の検討： 死亡保障、がん保険、介護保険など、それぞれの保険で、どの程度の保障が必要かを検討しておきましょう。
• 加入中の保険の確認： 現在加入している保険の内容（保険の種類、保障内容、保険料など）を確認しておきましょう。
• 相談したいことの整理： どのような保険に加入したいか、どのような点に不安があるかなど、相談したいことを整理しておきましょう。
• 希望する保険料の範囲： 月々の保険料として、どの程度の金額を支払えるかを決めておきましょう。

これらの準備をしておくことで、保険ショップでの相談がスムーズに進み、ご自身のニーズに合った保険を見つけやすくなります。

まとめ：60代からの保険選びは、情報収集と専門家への相談が鍵

60代からの保険選びは、ご自身の健康状態や経済状況、将来への不安などを考慮し、最適な保険を選ぶことが重要です。この記事では、終身保険、がん保険、介護保険について、それぞれの特徴やメリット・デメリットを比較検討し、具体的な保険商品の組み合わせ例や、保険ショップでの相談前に知っておくべき知識を解説しました。

保険選びは、一人で悩まず、専門家である保険ショップの担当者やFP（ファイナンシャルプランナー）に相談することも有効です。様々な情報を収集し、専門家のアドバイスを受けながら、ご自身に最適な保険を選び、安心して老後を過ごしましょう。

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