保険の見直し、家計の不安を解消！共働き夫婦が賢く保障を得る方法

この記事では、共働き夫婦が抱える保険と家計に関する不安を解消し、将来への安心を築くための具体的な方法を解説します。現在の保険プランを見直し、最適な保障を得ながら、家計の負担を軽減するためのステップを、具体的な事例を交えてご紹介します。

我が家の収入での医療保険、生命保険、保障の見直しについて教えてください。乱文お許しください。

夫27才 年収約450万 手取り25万 ボーナス80万 妻27才 年収約250万（育休中） 手取り15万 ボーナス20万 子供 1人0才

住宅ローンが主人名義で月々8万あります。

現在の保険（独身時代に入っていたもの）

〈夫 終身5900円/月〉 入院5000円/日 死亡350万

〈妻 終身5600円/月 養老9500円/月 〉 入院5000円/日 入院3000円/日 死亡350万 死亡200万 10年ごと満期100万

〈子 学資保険14000円〉 17才満期260万

今後見直そうと思っているもの

〈夫 医療、ガン、介護、高度障害、死亡 計16706円/月〉 入院5000円/月 ガン入院10000円/月 死亡600万＋月額8万×60才までの年月 介護300万 高度障害600万＋月額8万×60才までの年月

〈妻 医療、女性疾病、介護、高度障害、死亡 計11211円/月〉 入院5000円/日 死亡200万＋月額10万＋60才までの年月 介護200万 高度障害200万＋月額10万＋60才までの年月

〈子 学資、医療 16000円〉 入院5000円/日 17才満期260万

以上ですが、主人の給料で賄っていこうと思うと保険関係で月々44000円ほどは高いですか？ 子供がもう一人増えると60000円近くなりますが、妥当でしょうか？ やはり共働きなので私（妻）の給料も合わせて考えた方がいいですか？ 無知なので教えて頂ければ助かります。 全て東京海上日動のプランで考えてます。 他にオススメがあればそれもお願いします。

保険の見直しは、将来への第一歩

ご相談ありがとうございます。保険の見直しは、将来の安心を確保するために非常に重要です。特に、お子様が生まれたばかりで、今後のライフプランが大きく変わる可能性がある時期には、現在の保障内容が本当に適切なのか、改めて検討する必要があります。今回の相談者様は、ご主人様の収入をメインに保険料を支払うことを検討されており、家計への影響を心配されています。共働き夫婦として、どのように保険を見直していくのが良いのか、一緒に考えていきましょう。

現在の状況を詳細に分析

まず、現在の状況を整理しましょう。ご主人様は27歳、年収450万円で、手取りは月25万円、ボーナス80万円です。奥様は27歳で育休中、年収250万円、手取り15万円、ボーナス20万円です。お子様が1人いらっしゃり、住宅ローンが月々8万円あります。現在の保険は、ご夫婦それぞれが独身時代に加入した終身保険や養老保険、お子様の学資保険です。今後、ご主人様と奥様それぞれが医療保険、ガン保険、死亡保険、介護保険、高度障害保険への加入を検討されています。

保険料の妥当性

ご主人の収入で保険料を賄う場合、月々44,000円の保険料は、現在の手取り収入から考えると、決して安くはありません。お子様がもう一人増えると、保険料が60,000円近くになるというのも、家計への負担が大きくなる可能性があります。保険料の妥当性を判断するためには、まず、現在の家計の状況を把握し、収入と支出のバランスを考慮する必要があります。固定費である住宅ローン、食費、光熱費、通信費などを差し引いた上で、保険料が家計にどの程度の影響を与えるのかを具体的に計算してみましょう。

共働き夫婦の保険の考え方

共働き夫婦の場合、それぞれの収入を考慮して保険プランを立てることが重要です。奥様の収入も考慮に入れることで、より柔軟な保険設計が可能になります。例えば、奥様の収入で一部の保険料を賄うことで、ご主人様の保険料負担を軽減することができます。また、夫婦それぞれが万が一の事態に備えるために、必要な保障額を検討することも大切です。死亡保障、医療保障、介護保障など、それぞれのリスクを考慮し、適切な保障額を設定しましょう。

保険の種類と選び方

保険には様々な種類があります。それぞれの特徴を理解し、自分たちのライフプランに合った保険を選ぶことが重要です。

• 生命保険: 死亡保障を目的とする保険です。定期保険、終身保険、収入保障保険などがあります。定期保険は保険料が安く、一定期間の保障を得ることができます。終身保険は一生涯の保障を得ることができ、解約返戻金がある場合もあります。収入保障保険は、被保険者が死亡した場合、毎月一定額の保険金を受け取ることができる保険です。
• 医療保険: 医療費や入院費を保障する保険です。入院給付金、手術給付金、通院給付金などがあります。ガン保険や女性疾病保険など、特定の疾病に特化した保険もあります。
• ガン保険: ガンと診断された場合に、まとまった保険金を受け取ることができる保険です。治療費や生活費に充てることができます。
• 介護保険: 介護が必要になった場合に、介護費用を保障する保険です。介護一時金や年金形式で保険金を受け取ることができます。
• 学資保険: お子様の教育資金を積み立てる保険です。満期保険金を受け取ることができ、教育資金として活用できます。

保険を選ぶ際には、以下の点を考慮しましょう。

• 保障内容: 必要な保障額を明確にし、自分たちのライフプランに合った保障内容を選びましょう。
• 保険料: 保険料が家計に与える影響を考慮し、無理のない範囲で保険料を設定しましょう。
• 保険期間: 保障が必要な期間に合わせて、保険期間を選びましょう。
• 保険会社: 保険会社の信頼性や、保険商品の内容を比較検討しましょう。

具体的な保険プランの提案

今回の相談者様の状況に合わせて、具体的な保険プランを提案します。あくまで一例ですので、ご自身の状況に合わせて調整してください。

ご主人様

• 死亡保障: 住宅ローンの残債や、お子様の将来の教育資金を考慮し、死亡保障額を600万円程度に設定します。収入保障保険を検討し、万が一の場合に、毎月一定額の保険金を受け取れるようにすることも有効です。
• 医療保障: 入院給付金5,000円/日、ガン入院給付金10,000円/月の医療保険に加入します。ガン保険は、ガン治療にかかる費用をカバーするために重要です。
• 介護保障: 介護保険に加入し、介護が必要になった場合に、介護費用を保障します。
• 高度障害保障: 高度障害保険に加入し、高度障害状態になった場合に、まとまった保険金を受け取れるようにします。

奥様

• 死亡保障: 死亡保障額を200万円程度に設定します。ご自身の葬儀費用や、お子様の生活費を考慮しましょう。
• 医療保障: 入院給付金5,000円/日の医療保険に加入します。女性特有の疾病に備えるために、女性疾病保険も検討しましょう。
• 介護保障: 介護保険に加入し、介護が必要になった場合に、介護費用を保障します。
• 高度障害保障: 高度障害保険に加入し、高度障害状態になった場合に、まとまった保険金を受け取れるようにします。

お子様

• 学資保険: 17歳満期で260万円の学資保険に加入します。教育資金を計画的に積み立てることができます。
• 医療保障: 入院給付金5,000円/日の医療保険に加入します。

保険料の最適化

保険料を最適化するためには、以下の点を意識しましょう。

• 保険の見直し: 定期的に保険を見直し、現在のライフプランに合った保障内容になっているか確認しましょう。
• 保険の比較: 複数の保険会社の商品を比較検討し、自分たちに最適な保険を選びましょう。
• 不要な保障の削減: 不要な保障は削減し、保険料を節約しましょう。
• 共済の活用: 共済は、保険料が安く、手軽に加入できる保険です。保障内容を比較検討し、必要に応じて活用しましょう。

東京海上日動以外の保険会社も検討

東京海上日動の保険も良いですが、他の保険会社の商品も比較検討することをお勧めします。各社の保険商品を比較することで、より自分たちに合った保険を見つけることができます。例えば、オリックス生命やメットライフ生命など、様々な保険会社が魅力的な保険商品を提供しています。複数の保険会社を比較検討し、最もコストパフォーマンスの高い保険を選びましょう。

家計の見直しも重要

保険の見直しと合わせて、家計の見直しも行いましょう。収入と支出を把握し、無駄な出費を削減することで、保険料の負担を軽減することができます。家計簿をつけたり、固定費を見直したりすることで、家計の改善を図りましょう。

具体的な家計の見直し方法

• 固定費の見直し: 通信費、光熱費、保険料など、毎月必ずかかる固定費を見直しましょう。格安SIMへの乗り換えや、電力会社の変更など、様々な節約方法があります。
• 食費の見直し: 外食の回数を減らし、自炊を増やすことで、食費を節約できます。まとめ買いや、食材の使い切りを意識することも重要です。
• 娯楽費の見直し: 趣味や娯楽にかける費用を見直し、本当に必要なものにお金を使いましょう。無料の娯楽や、節約できる趣味を見つけるのも良いでしょう。
• 無駄遣いの削減: 衝動買いや、不要なものを購入することを控えましょう。本当に必要なものかどうか、よく考えてから購入するようにしましょう。

保険相談の活用

保険の見直しは、専門家である保険相談を利用することも有効です。保険のプロに相談することで、自分たちの状況に合った最適な保険プランを提案してもらうことができます。複数の保険会社の商品を比較検討してもらうことも可能です。保険相談は、無料で行っているところも多いので、積極的に活用しましょう。

まとめ

保険の見直しは、将来の安心を確保するために非常に重要です。共働き夫婦の場合、それぞれの収入を考慮し、最適な保障プランを立てることが大切です。保険の種類や選び方を理解し、自分たちのライフプランに合った保険を選びましょう。保険料の最適化や、家計の見直しも行い、無理のない範囲で保険料を設定しましょう。専門家である保険相談を活用することも有効です。今回のケースでは、ご主人様の収入をメインに保険料を支払うことを検討されていましたが、奥様の収入も考慮に入れることで、より柔軟な保険設計が可能になります。死亡保障、医療保障、介護保障など、それぞれのリスクを考慮し、適切な保障額を設定することが重要です。東京海上日動以外の保険会社の商品も比較検討し、最もコストパフォーマンスの高い保険を選びましょう。家計の見直しを行い、無駄な出費を削減することで、保険料の負担を軽減することも可能です。保険の見直しと家計の見直しを組み合わせることで、将来への安心を築き、豊かな生活を送ることができるでしょう。

追加のヒント

• ライフプランの作成: 将来のライフイベント（子供の進学、住宅購入など）を考慮し、長期的な視点で保険プランを立てましょう。
• 定期的な見直し: 少なくとも1年に1回は保険を見直し、ライフステージの変化に合わせて保障内容を調整しましょう。
• 情報収集: 保険に関する情報を積極的に収集し、最新の情報を把握しましょう。

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