親の介護費用、資産はどう判断される？特別養護老人ホーム入居への不安を解消

この記事では、親御さんの介護と将来の特別養護老人ホーム（特養）入居を検討されている方が抱える、資産に関する具体的な疑問に焦点を当てます。特に、不動産や株式などの資産が、特養の費用にどのように影響するのか、その計算方法や判断基準について詳しく解説します。ご自身の状況に合わせた対策を講じられるよう、具体的な情報とアドバイスを提供します。

親の認知症が進んできました。

現在、要介護１で、主治医からは次回の認定では要介護２〜３あたりになるかもと言われています。

現在は、長男夫妻との同居ですが、自営業で多忙なのもあり、いずれは特別養護老人ホームに…と考えています。

特老の場合、所得による費用の限度額制度があるかと思いますが、ネットで預貯金・資産も判断基準となるという記述を見かけました。

この資産というのは、不動産や株式なども含まれますよね？その場合、いずれも資産価値はどのように計算・判断されるのでしょうか。

父はすでに亡くなっており、父から継いで母に名義変更した不動産や株式を所有していますが、ほぼ放置状態。

年間80万少々の年金しかなく、長男夫婦も非課税世帯の為、この資産計上で費用が上がるのでは…と心配しています。

まだ調べ始めたばかりで何も分かりません。

ご助言よろしくお願い致します。

1. 特別養護老人ホーム（特養）入居にかかる費用と資産の関係

特別養護老人ホーム（特養）への入居を検討する際、費用は大きな関心事です。特養の費用は、介護保険制度と所得によって大きく変動します。ここでは、費用の内訳と、資産がどのように影響するのかを詳しく解説します。

1-1. 特養の費用の内訳

特養の費用は、主に以下の3つに分けられます。

• 介護保険サービス利用料: 介護度や利用するサービス内容によって異なります。自己負担割合は、原則1割ですが、所得に応じて2割または3割負担となる場合があります。
• 居住費: 部屋の種類（多床室、ユニット型個室など）によって異なります。
• 食費: 食事の提供にかかる費用です。

1-2. 資産が費用に影響する可能性

特養の費用は、介護保険サービス利用料の自己負担割合だけでなく、居住費や食費にも影響を与える可能性があります。具体的には、以下の点が考慮されます。

• 所得段階: 介護保険サービス利用料の自己負担割合は、所得に応じて決定されます。所得が高いほど、自己負担割合も高くなります。
• 預貯金などの資産: 預貯金などの資産が多い場合、居住費や食費の負担が増える可能性があります。ただし、資産の評価方法や基準は、自治体や施設によって異なる場合があります。
• 不動産や株式: 不動産や株式などの資産も、資産として評価される可能性があります。その評価方法や、費用への影響については、後述します。

2. 不動産や株式の資産価値の計算方法

親御さんが所有する不動産や株式が、特養の費用にどのように影響するのかを理解するためには、それぞれの資産価値がどのように計算されるのかを知る必要があります。ここでは、不動産と株式の評価方法について詳しく解説します。

2-1. 不動産の評価方法

不動産の評価は、主に以下の方法で行われます。

• 固定資産税評価額: 市町村が固定資産税を算出するために用いる評価額です。公示価格の7割程度が目安とされています。特養の費用を計算する際にも、この固定資産税評価額が参考とされることがあります。
• 路線価: 路線価は、相続税や贈与税を計算する際に用いられる評価額です。土地の形状や立地条件などによって評価額が異なります。
• 不動産鑑定評価額: 不動産鑑定士による専門的な評価で、時価に近い価格が算出されます。ただし、特養の費用計算においては、必ずしも用いられるわけではありません。

特養の費用計算においては、固定資産税評価額を参考に、不動産の価値を評価することが一般的です。ただし、自治体や施設によっては、他の評価方法を用いる場合もあります。

2-2. 株式の評価方法

株式の評価は、以下の方法で行われます。

• 時価: 株式市場で取引されている価格です。特養の費用計算においては、保有している株式の時価が評価の基準となります。
• 取得価格: 株式を取得した際の価格です。

特養の費用計算においては、保有している株式の時価を基に、資産価値が評価されます。株式の保有状況によっては、費用に大きな影響を与える可能性があります。

3. 資産が特養の費用に与える影響と注意点

資産が特養の費用に与える影響は、所得や資産の種類、自治体や施設の基準によって異なります。ここでは、具体的な影響と注意点について解説します。

3-1. 資産の影響

一般的に、資産が多いほど、特養の費用負担は増加する可能性があります。具体的には、以下の点が考えられます。

• 介護保険サービス利用料の自己負担割合: 所得が高いと、自己負担割合が2割または3割になる場合があります。
• 居住費・食費: 預貯金などの資産が多い場合、居住費や食費の負担が増える可能性があります。
• 特定入所者介護サービス費: 低所得者の居住費や食費を軽減する制度がありますが、資産が多い場合は、この制度の対象外となることがあります。

3-2. 注意点

資産が特養の費用に与える影響を理解した上で、以下の点に注意が必要です。

• 自治体や施設の基準: 資産の評価方法や、費用への影響は、自治体や施設によって異なります。事前に、入居を検討している施設の基準を確認することが重要です。
• 専門家への相談: 資産に関する不安や疑問がある場合は、社会福祉士やケアマネージャーなどの専門家に相談することをお勧めします。
• 資産管理の見直し: 特養入居を機に、資産管理を見直すことも検討しましょう。例えば、不動産の活用方法や、株式の運用方法などを検討することで、費用負担を軽減できる可能性があります。

4. 費用負担を軽減するための対策

特養の費用負担を軽減するためには、事前の準備と、適切な対策が重要です。ここでは、具体的な対策について解説します。

4-1. 資産の整理と活用

資産を整理し、有効活用することで、費用負担を軽減できる可能性があります。具体的には、以下の方法が考えられます。

• 不動産の売却: 不要な不動産を売却し、現金化することで、資産を有効活用できます。ただし、売却にかかる税金や費用も考慮する必要があります。
• 不動産の賃貸: 不動産を賃貸に出すことで、家賃収入を得ることができます。ただし、管理の手間や、空室リスクも考慮する必要があります。
• 株式の運用: 株式を売却し、現金化したり、配当収入を得ることで、資産を有効活用できます。ただし、株式投資にはリスクも伴います。

4-2. 制度の活用

利用できる制度を活用することで、費用負担を軽減できます。具体的には、以下の制度が考えられます。

• 特定入所者介護サービス費: 低所得者の居住費や食費を軽減する制度です。対象となるためには、一定の条件を満たす必要があります。
• 高額介護サービス費: 1ヶ月の介護保険サービスの利用料が高額になった場合、上限を超えた分が払い戻される制度です。
• 医療費控除: 介護保険サービス利用料の一部は、医療費控除の対象となる場合があります。

4-3. 専門家への相談

資産に関する不安や疑問がある場合は、専門家への相談を検討しましょう。社会福祉士、ケアマネージャー、ファイナンシャルプランナーなど、様々な専門家がいます。それぞれの専門家が、あなたの状況に合わせたアドバイスを提供してくれます。

5. 事例紹介：資産と費用負担の関係

具体的な事例を通して、資産が特養の費用にどのように影響するのかを見ていきましょう。

5-1. 事例1：不動産を所有している場合

80代の女性Aさんは、夫を亡くし、現在は一人暮らしです。実家である一戸建てを所有しており、固定資産税評価額は2,000万円です。年金収入は月10万円で、預貯金は500万円あります。Aさんは、特養への入居を検討しており、費用のことが心配です。

この場合、固定資産税評価額2,000万円の不動産は、資産として評価されます。自治体によっては、この評価額を基に、居住費や食費の負担が増加する可能性があります。また、預貯金500万円も、資産として考慮されます。Aさんの場合、年金収入が少ないため、特定入所者介護サービス費の対象となる可能性がありますが、資産が多い場合は、この制度の対象外となる可能性があります。

5-2. 事例2：株式を所有している場合

70代の男性Bさんは、年金収入が月15万円で、株式を1,000万円分保有しています。預貯金は100万円です。Bさんも、特養への入居を検討しており、費用のことが心配です。

この場合、株式1,000万円は、時価で評価され、資産として考慮されます。Bさんの場合、年金収入は比較的多いですが、株式という高額な資産を保有しているため、介護保険サービス利用料の自己負担割合が高くなる可能性があります。また、預貯金100万円も、資産として考慮されます。Bさんの場合も、特定入所者介護サービス費の対象外となる可能性があります。

5-3. 事例3：資産がない場合

80代の女性Cさんは、年金収入が月12万円で、資産はほとんどありません。長男夫婦と同居していますが、将来的に特養への入居を検討しています。

この場合、Cさんは資産が少ないため、介護保険サービス利用料の自己負担割合は低く抑えられる可能性があります。また、特定入所者介護サービス費の対象となり、居住費や食費の負担を軽減できる可能性があります。

6. まとめ：特養入居に向けた準備と心構え

特養への入居を検討する際には、費用に関する不安はつきものです。しかし、事前にしっかりと準備し、適切な対策を講じることで、その不安を軽減することができます。以下に、特養入居に向けた準備と心構えをまとめます。

• 情報収集: 特養の費用や、資産の評価方法について、情報を集めましょう。自治体や施設の情報を確認し、不明な点は、専門家に相談しましょう。
• 資産の整理: 不動産や株式などの資産を整理し、有効活用する方法を検討しましょう。売却や賃貸、運用など、様々な方法があります。
• 制度の活用: 利用できる制度を積極的に活用しましょう。特定入所者介護サービス費や、高額介護サービス費など、費用を軽減できる制度があります。
• 専門家への相談: 資産に関する不安や疑問がある場合は、専門家に相談しましょう。社会福祉士、ケアマネージャー、ファイナンシャルプランナーなど、様々な専門家がいます。
• 家族との連携: 家族と協力し、情報共有を行いましょう。親御さんの状況や、将来の希望について、話し合い、理解を深めましょう。
• 心の準備: 特養への入居は、親御さんにとっても、ご家族にとっても、大きな決断です。しっかりと心の準備をし、前向きに考えましょう。

特養への入居は、親御さんの生活を支え、ご家族の負担を軽減するための選択肢の一つです。費用に関する不安を解消し、安心して入居できるよう、準備を進めていきましょう。

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