特別養護老人ホームの費用を軽減！介護保険自己負担額を減らすための具体的な方法を徹底解説

この記事では、特別養護老人ホーム（特養）の利用料金に関する不安を抱える方々に向けて、介護保険自己負担額を軽減するための具体的な方法を解説します。特に、ご家族の介護と経済的な負担を両立させたいと考えている方々にとって、役立つ情報を提供することを目指します。介護保険制度の仕組みを理解し、利用できる制度や申請方法を知ることで、経済的な不安を軽減し、より安心して介護生活を送れるようにサポートします。

来月より認知症の母が特別養護老人ホームに入所します。先日入所説明会で利用料金の説明を聞き予想していた料金より高く、払い続けることができるか不安です。介護保険自己負担額を軽減する方法はないのかと思い相談させていただきます。

父・母（認知症 要介護4）・私・子供（高校生）の4人家族です。私と子供は、父・母と世帯分離をしています。父と母は年金を受給しています。（父年金 年額200万円位、母年金 年間50万円位）母は父の扶養に入っています。私はフルタイムの仕事と夜間パート（週4日）をしています。家計は、主に父が水道光熱費を負担し、それ以外の生活費を私が負担しています。

母の特養の介護保険自己負担額が毎月98,000円＋実費医療費10,000円（認知症の薬代等）の出費が予想されます。水道光熱費とは別に各自の医療保険や国民健康保険やらで黙っていても出て行くお金が、毎月50,000円位はあるようです。多少あった蓄えは、母が認知症になり父がお金の管理をするようになってから使ってしまったようです。

ケアマネージャーに「介護保険自己負担額を軽減する方法はないか？」尋ねてみたところ「母だけの年金収入になるようにすれば軽減されるがその方法までは相談にのることが出来ない。しかしみなさんそのような方法で軽減しているようです。」と言われました。母だけの年金収入にする方法とはどんな方法なのでしょうか？ただ単に「扶養を抜く」だけなのでしょうか？

介護保険制度と自己負担額の基本

介護保険制度は、介護が必要な高齢者の生活を支えるための重要な社会保障制度です。この制度を利用することで、介護サービスの費用を一定の割合で軽減できます。しかし、自己負担額は、所得や資産状況によって変動するため、経済的な負担を感じる方も少なくありません。

介護保険の自己負担額は、原則としてサービスの利用料金の1割〜3割です。所得に応じて負担割合が異なり、高所得者ほど負担割合が高くなります。また、食費や居住費などの費用は、全額自己負担となります。この自己負担額を軽減するためには、様々な制度や方法があります。

自己負担額を軽減するための具体的な方法

介護保険の自己負担額を軽減するためには、以下の方法が考えられます。

1. 高額介護サービス費の利用

1ヶ月の介護サービス利用料の自己負担額が、所得に応じて定められた上限額を超えた場合、超過分が払い戻される制度です。この制度を利用することで、自己負担額を大幅に減らすことができます。申請は、お住まいの市区町村の窓口で行います。

申請方法

• お住まいの市区町村の介護保険担当窓口に申請書を提出します。
• 申請には、介護保険被保険者証や領収書などが必要です。
• 申請が認められると、超過分の金額が払い戻されます。

2. 特定入所者介護サービス費（補足給付）の利用

低所得者の特養入所者の食費や居住費を軽減する制度です。所得や資産状況に応じて、食費や居住費の一部が補助されます。この制度を利用することで、毎月の費用負担を大きく減らすことができます。

申請方法

• お住まいの市区町村の介護保険担当窓口に申請します。
• 申請には、収入や資産に関する書類が必要です。
• 申請が認められると、食費や居住費の減額が適用されます。

3. 扶養から外れることによる軽減

ご相談者のケースのように、親御さんがご家族の扶養に入っている場合、扶養から外れることで、介護保険の自己負担額が軽減される可能性があります。扶養から外れることで、親御さんの収入が単独で評価されるようになり、高額介護サービス費などの制度が適用されやすくなることがあります。

具体的な手続き

• 税法上の扶養から外れる: 税法上の扶養から外れるためには、親御さんの所得が一定額以下であることが必要です。税務署で手続きを行います。
• 社会保険上の扶養から外れる: 社会保険上の扶養から外れるためには、親御さんの収入が一定額以下であることが必要です。加入している健康保険組合や国民健康保険の手続きを行います。

ただし、扶養から外れることによるメリットとデメリットをよく比較検討する必要があります。例えば、扶養から外れることで、親御さんの税金や社会保険料の負担が増える可能性があります。専門家（税理士や社会保険労務士）に相談し、最適な方法を検討することをお勧めします。

4. 収入の管理方法の見直し

ご相談者のケースでは、お母様の年金をどのように管理するかが重要です。ケアマネージャーからのアドバイスにもあったように、お母様だけの年金収入にすることで、自己負担額が軽減される可能性があります。具体的には、年金の管理方法を見直し、お母様が単独で年金を受け取れるように手続きを行うことが考えられます。

年金受給の手続き

• 年金事務所への相談: 年金の受給に関する手続きは、年金事務所で行います。
• 必要書類の準備: 年金手帳や本人確認書類、振込先口座の情報などが必要です。
• 手続きの代行: 必要に応じて、社会保険労務士などの専門家に手続きを依頼することもできます。

5. 資産の活用方法の見直し

ご家族の資産状況によっては、資産の活用方法を見直すことで、自己負担額を軽減できる可能性があります。例えば、資産の一部を現金化し、介護費用に充てることや、資産を有効活用できる専門家（ファイナンシャルプランナーなど）に相談することも有効です。

6. 医療費控除の活用

介護保険サービスと同時に医療サービスを利用している場合、医療費控除が適用される可能性があります。医療費控除は、1年間の医療費が一定額を超えた場合に、所得税を軽減できる制度です。領収書を保管し、確定申告を行うことで、税金の還付を受けることができます。

医療費控除の手続き

• 領収書の保管: 医療費に関する領収書を全て保管します。
• 確定申告: 確定申告書に医療費控除の情報を記載し、税務署に提出します。
• 必要書類: 医療費控除の明細書や、医療機関からの領収書などが必要です。

専門家への相談

介護保険制度や自己負担額の軽減に関する情報は複雑であり、個々の状況によって最適な方法は異なります。専門家（ケアマネージャー、社会福祉士、税理士、ファイナンシャルプランナーなど）に相談することで、より適切なアドバイスを受けることができます。専門家は、あなたの状況に合わせて、具体的なアドバイスやサポートを提供してくれます。

相談できる専門家

• ケアマネージャー: 介護保険に関する相談や、介護サービスの利用に関するアドバイスを提供します。
• 社会福祉士: 福祉に関する相談や、制度の利用に関するアドバイスを提供します。
• 税理士: 税金に関する相談や、税務上の手続きに関するアドバイスを提供します。
• ファイナンシャルプランナー: 資産管理や、将来の資金計画に関するアドバイスを提供します。

専門家への相談は、あなたの経済的な負担を軽減し、より安心して介護生活を送るための第一歩となります。積極的に相談し、最適な方法を見つけましょう。

まとめ

特別養護老人ホームの介護保険自己負担額を軽減するためには、高額介護サービス費の利用、特定入所者介護サービス費の利用、扶養から外れること、収入の管理方法の見直し、資産の活用方法の見直し、医療費控除の活用など、様々な方法があります。これらの方法を組み合わせることで、経済的な負担を軽減し、より安心して介護生活を送ることができます。

ご自身の状況に合わせて、専門家（ケアマネージャー、社会福祉士、税理士、ファイナンシャルプランナーなど）に相談し、最適な方法を見つけることが重要です。介護保険制度を理解し、積極的に情報収集を行い、経済的な不安を解消しましょう。

介護は、ご本人だけでなく、ご家族にとっても大きな負担となります。しかし、適切な知識とサポートを得ることで、その負担を軽減し、より豊かな生活を送ることができます。この記事が、あなたの介護生活の一助となれば幸いです。

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