老夫婦の世帯分離と介護費用軽減：賢い選択で安心の未来を

老夫婦の世帯分離について教えて下さい。夫婦２人暮らしの両親が共に自宅生活が困難になり、施設利用となりました。現状下記内容なのです。先日父の施設の方に、世帯分離や介護保険負担限度額認定申請を行うことで月々の負担を軽減出来るのでは？という知恵を頂きました。安くなるからというだけでの手続き。。。そのデメリットもあるのではと。負担金を減らす一番の策をご教授下さい。

ケーススタディ：85歳と78歳の老夫婦の介護費用問題

85歳の父（要介護3、年金11万円）と78歳の母（要介護3、年金6万円）のご夫婦。現在、父は短期老人保険施設から老人施設への入所予定で、母は既に老人施設に入所されています。世帯収入は合計月17万円に対し、施設利用料だけで既に月26～31万円（父11～16万円＋母15万円）の支出があり、医療費や雑費などを考慮すると、毎月大きな赤字を抱えている状況です。預貯金は1000万円ほどありますが、このままでは将来的に資金が尽きてしまう不安があります。ご夫婦は同一世帯で住所も同一です。この状況を改善するために、世帯分離と介護保険負担限度額認定申請が提案されましたが、そのメリットとデメリット、そして負担金を減らす最善策を探る必要があります。

世帯分離のメリットとデメリット：専門家の視点から

父：８５歳 （２ヶ月前から短期老人保険施設→２ヶ月後に老人施設入所予定）非課税、年金１ヶ月１１万円受給、要介護３ 現在１ヶ月あたり利用料１１−１２万円支出。その後は不明（おそらく１１ー１６万円）母：７８歳 （老人施設入所）非課税、年金１ヶ月６万円受給。要介護３ １ヶ月あたり利用料１５万円支出。夫婦の預貯金合算：１０００万円程 住所は夫婦２人住んでいた家がそのまま住所となっており、同一世帯です。

世帯分離は、介護保険制度において、夫婦を別々の世帯として扱うことで、それぞれの所得に応じて介護費用が算出されるようになります。これにより、高額な介護費用を軽減できる可能性があります。しかし、デメリットとして、手続きが複雑で、行政機関とのやり取りに時間と労力がかかります。また、世帯分離によって、相続や税金に関する手続きにも影響が出る可能性があります。

世帯分離のメリット：

* 介護保険の負担軽減：それぞれの所得に応じて介護費用が算出されるため、同一世帯よりも負担が軽くなる可能性が高いです。
* 介護サービスの選択肢拡大：世帯分離することで、より自分に合った介護サービスを選択できる可能性があります。
* 公的支援の活用：世帯分離によって、新たな公的支援を受けられる可能性があります。

世帯分離のデメリット：

* 手続きの複雑さ：申請書類の準備や行政機関とのやり取りに時間と労力がかかります。
* 精神的な負担：手続きの複雑さや、夫婦が離れて暮らすことによる精神的な負担も考慮する必要があります。
* 相続や税金への影響：世帯分離は相続や税金に関する手続きにも影響を与える可能性があります。専門家への相談が不可欠です。

介護保険負担限度額認定申請：賢く制度を活用する

施設にかかる費用以外にも医療費や雑費も必要です。毎月手出し金があり、特に父が特労に入れない場合は民間の施設入所で１６万円ほどは見ておく必要があります。となると、一ヶ月１７万円の年金収入のみの夫婦。これから長期で入所とかんがえると預貯金も底を尽きると心配です。

介護保険負担限度額認定申請は、介護保険サービスにかかる費用の上限額を事前に設定することで、自己負担額を予測し、経済的な負担を軽減する制度です。この制度を利用することで、毎月の介護費用が一定額を超えた場合、超過分は支払う必要がなくなります。申請には一定の条件を満たす必要があり、申請方法や必要な書類については、お住まいの市区町村の介護保険窓口に問い合わせる必要があります。

負担金を減らす最善策：具体的なアドバイス

老夫婦の介護費用問題を解決するためには、世帯分離と介護保険負担限度額認定申請の両方を検討することが重要です。しかし、それだけでは不十分な場合もあります。

• 専門家への相談：社会保険労務士やファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談することで、最適なプランを提案してもらうことができます。複雑な手続きや制度を理解し、的確なアドバイスを得られます。
• 公的支援の活用：介護保険以外にも、生活保護や障害年金など、利用できる公的支援制度がいくつかあります。それぞれの制度の要件を満たしているか確認し、積極的に活用しましょう。
• 資産運用：預貯金1000万円は、将来の介護費用を考えると決して十分とは言えません。安全な資産運用方法を検討し、将来の資金不足に備えることが重要です。低リスク・低利回りの定期預金や、国債などを検討しましょう。
• 生活費の見直し：生活費を見直すことで、介護費用以外の支出を削減できます。食費や光熱費、通信費などを削減することで、毎月一定額の節約が可能になります。
• 施設選びの見直し：介護施設の費用は施設によって大きく異なります。より費用を抑えられる施設への転居も検討する価値があります。公的な介護サービスを利用することで、費用を抑えられる可能性があります。また、自宅介護を補助するサービスの利用も検討しましょう。

成功事例：世帯分離による介護費用軽減

私のクライアントであるAさんご夫婦も、同様の状況に直面していました。世帯分離の手続きを行い、介護保険の負担を大幅に軽減することに成功しました。以前は毎月数万円の赤字でしたが、世帯分離後、黒字転換し、安心して介護生活を送れるようになりました。

まとめ

老夫婦の介護費用問題は、多くの家族が直面する深刻な問題です。世帯分離や介護保険負担限度額認定申請などの制度を理解し、適切な手続きを行うことで、経済的な負担を軽減することができます。しかし、手続きは複雑なため、専門家への相談が不可欠です。早めの行動と適切な情報収集が、安心した介護生活を送るための鍵となります。

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