親の認知症と金銭管理の悩み：銀行口座凍結以外の解決策をキャリアコンサルタントが解説

この記事では、ご家族の認知症に伴う金銭管理の課題に直面しているあなたに向けて、具体的な解決策を提示します。特に、銀行口座の凍結という最終手段に頼る前に、試せる様々なアプローチを探求します。過食や買い物癖といった行動への対応、年金の管理、そしてご本人の尊厳を守りながら、安全な金銭管理を実現する方法を、キャリアコンサルタントの視点から詳しく解説します。

母の認知症になりかけてきました。過食症（外食）も買い物癖もあり自由にお金をおろしてつかうのを制限したいと思います。いまはコロナ自粛もしてほしいのに本当に困ります。自分がキャッシュカードをもっていて年金は毎回全額つかっているようです。自由にお金を使えなくするようにするため銀行口座を凍結するしかないのかと考えています。そうしたら、母にはいる年金はどうなりますか？もう入ってきませんか？（できれば凍結せずに使えるお金を制限する方法がないか色々考えましたがわかりません。）

ご家族の認知症が進み、金銭管理に課題が生じているとのこと、心中お察しいたします。ご自身がキャッシュカードを管理されている状況で、年金を全額使っているお母様の行動を制限したいというお気持ち、そして銀行口座の凍結という手段に頼る前に、他の方法を探りたいというお考え、大変よく理解できます。この問題は、ご家族の生活を守るだけでなく、ご本人の尊厳を守ることにも繋がる重要なテーマです。以下、具体的な解決策をステップごとに詳しく解説していきます。

1. 現状の把握と問題点の整理

まず、現状を正確に把握し、問題点を整理することから始めましょう。具体的には、以下の点を明確にすることが重要です。

• 認知症の進行度合い： どのような症状が現れており、日常生活にどの程度影響しているのかを把握します。かかりつけ医や専門医に相談し、診断書や意見書を作成してもらうことも有効です。
• 金銭の使用状況： 毎月の年金額、支出の内訳、過食や買い物に使われる金額などを詳細に把握します。家計簿をつける、通帳の履歴を確認するなどの方法があります。
• 本人の意思： 可能な範囲で、ご本人の意思を確認します。お金の使い方について、ご本人がどのように考えているのか、話を聞くことが重要です。
• 家族の協力体制： 家族間で情報共有し、協力体制を築くことが不可欠です。誰が中心となって金銭管理を行うのか、役割分担を明確にしましょう。

これらの情報を整理することで、具体的な問題点が明確になり、適切な対策を立てるための基盤ができます。

2. 銀行口座凍結以外の選択肢

銀行口座の凍結は最終手段であり、様々なデメリットも伴います。凍結せずに、金銭管理を行うための他の選択肢を検討しましょう。

2-1. 任意後見制度の活用

任意後見制度は、ご本人の判断能力が低下する前に、将来の金銭管理や身上監護に関する事務を委任する人を決めておく制度です。信頼できる親族や専門家（弁護士、司法書士など）を後見人として選任し、契約を結びます。後見人は、ご本人の財産管理や身上監護を行い、家庭裁判所の監督を受けます。

• メリット： ご本人の意思を尊重し、将来の生活をサポートできる。
• デメリット： 契約締結には、ご本人の判断能力がある程度必要。

2-2. 日常生活自立支援事業の利用

日常生活自立支援事業は、判断能力に不安のある高齢者や障がい者に対し、福祉サービス利用援助や金銭管理などの支援を行う事業です。社会福祉協議会などが窓口となり、専門員が相談に乗ってくれます。

• メリット： 専門家のサポートを受けながら、金銭管理を行うことができる。
• デメリット： サービス利用には、一定の条件がある場合がある。

2-3. 家族信託の活用

家族信託は、信頼できる家族に財産の管理を託す制度です。ご本人の財産を、受託者（家族など）が管理し、受益者（ご本人）のために運用します。信託契約の内容を自由に設定できるため、柔軟な対応が可能です。

• メリット： 財産管理を柔軟に行うことができ、ご本人の意向を反映しやすい。
• デメリット： 専門的な知識が必要となる場合がある。

2-4. 預貯金の管理方法の見直し

銀行口座を凍結するのではなく、預貯金の管理方法を見直すことで、ある程度の制限をかけることができます。

• キャッシュカードの管理： キャッシュカードを預かり、必要な時に必要な金額を引き出すようにする。
• 引き出し限度額の設定： 銀行の窓口で、1日の引き出し限度額を低く設定する。
• 定期預金への変更： 一定期間、引き出しができない定期預金に預け、自由に使えるお金を制限する。

3. 過食や買い物癖への対応

過食や買い物癖は、認知症の症状の一つとして現れることがあります。これらの行動への対応も、金銭管理と並行して行う必要があります。

3-1. 過食への対応

• 食事の工夫： バランスの取れた食事を提供し、間食を減らす。
• 環境の調整： 食事の時間や場所を決め、食べ過ぎを防ぐ。
• 専門家への相談： 医師や栄養士に相談し、適切なアドバイスを受ける。

3-2. 買い物癖への対応

• 持ち物の整理： 不要なものを処分し、整理整頓する。
• 外出の制限： 可能な範囲で、一人での外出を控える。
• 家族の協力： 買い物に付き添い、必要なものだけを購入する。
• 専門家への相談： 精神科医やカウンセラーに相談し、原因を探る。

4. 年金の管理と活用

年金は、ご本人の生活を支える重要な収入源です。年金の管理方法についても、検討が必要です。

• 年金の受取口座： 銀行口座を凍結した場合でも、年金の受取口座を変更することで、年金を受け取ることができます。
• 年金からの引き落とし： 介護保険料や医療費などを、年金から自動的に引き落とすように設定する。
• 生活費の管理： 年金を生活費に充て、残りを貯蓄する。

5. 専門家への相談

金銭管理の問題は、複雑で専門的な知識が必要となる場合があります。一人で抱え込まず、専門家に相談することも重要です。

• 弁護士： 法律的なアドバイスや、成年後見制度の手続きをサポートしてくれます。
• 司法書士： 任意後見契約の作成や、財産管理に関する相談に乗ってくれます。
• 社会福祉士： 福祉サービスに関する情報提供や、生活上の困りごとの相談に乗ってくれます。
• ファイナンシャルプランナー： 資産管理や、将来の生活設計に関するアドバイスをしてくれます。

専門家への相談は、問題解決への第一歩となります。積極的に活用しましょう。

6. コミュニケーションと心のケア

金銭管理の問題は、ご本人とのコミュニケーションや、ご自身の心のケアも重要です。

• コミュニケーション： ご本人の話をよく聞き、理解しようと努める。
• 感謝の気持ち： 感謝の気持ちを伝え、良好な関係を築く。
• 心のケア： 悩みや不安を一人で抱え込まず、家族や友人に相談する。
• 休息： 疲れた時は、十分な休息を取り、心身ともにリフレッシュする。

ご本人の気持ちを理解し、寄り添うことで、より良い関係を築き、問題解決に繋げることができます。

これらのステップを参考に、ご家族の状況に合った解決策を見つけてください。そして、決して一人で悩まず、専門家や周囲の人々に相談し、サポートを受けながら、問題解決に取り組んでいきましょう。

7. まとめ

ご家族の認知症に伴う金銭管理の問題は、非常にデリケートで、様々な側面から検討する必要があります。銀行口座の凍結は最終手段であり、それ以外の選択肢を検討することが重要です。任意後見制度、日常生活自立支援事業、家族信託などを検討し、ご本人の意思を尊重しながら、安全な金銭管理を実現しましょう。また、過食や買い物癖への対応、年金の管理、専門家への相談、そしてご本人とのコミュニケーションと心のケアも不可欠です。これらのステップを踏むことで、ご家族の生活を守り、ご本人の尊厳を保ちながら、安心して生活できる環境を整えることができるでしょう。

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