保険の見直し、本当に必要？30代夫婦が賢く備えるための保険選び徹底ガイド

この記事では、30代のご夫婦が直面する保険に関する疑問について、キャリア支援の専門家である私が、具体的なアドバイスと実践的な情報を提供します。結婚を機に保険を見直そうと考えているけれど、何から手を付ければ良いのか、今の保険で本当に十分なのかと悩んでいる方もいるのではないでしょうか。この記事を読めば、あなたも保険選びのプロになれるはずです。

保険についてアドバイスをお願いいたします。結婚を機に保険に入ろうと考え保険見直し本舗で見積もりを願いしました。アドバイスお願いします。

夫35才 介護士 月収約43万 非喫煙者 健康状態：高血圧症（150/90) １ヶ月くらい前から薬の調整中

妻33才 看護師 月収35万 非喫煙者 健康状態:良好

子供：現在はいませんが、２年後に１人授かればと思っています。

アリコ 終身保険（夫）

つづけトク終身 低解約返戻金型

保険金：１０００万円

保険期間：終身

払込期間：６５歳

保険料１７７８０円

三井住友海上きらめき生命 収入保障保険（夫）

無解約返戻金型収入保障保険

特約：保険料払込免除特約

給付金月額：10万

保険期間：６５歳

払込期間：６５歳

保険料３８０４円

三井住友海上きらめき生命 医療保険（夫）

新医療保険α（低解約返戻金特則付き）

特約：保険料払込免除特約 先進医療保険α（低解約返戻金特則付き）

日数：６０日

給付金日額：１００００円

保険期間：終身

払込期間：６５歳

保険料７０７４円

＊高血圧症の事も伝えています。

三井住友海上きらめき生命 医療保険（妻）

新医療保険α（低解約返戻金特則付き）

特約：女性疾病給付特約α（低解約返戻金特則付き・６０日型）

先進医療保険α（低解約返戻金特則付き）

ガン診断給付特約α（低解約返戻金特則付き） ５０万円

日数：６０日

給付金日額：５０００円

保険期間：終身

払込期間：６０歳

保険料５８０６円補足バランス的にどうなのかと、同様の保障ででお勧めのタイプや今の年齢や生活状態で追加したらよいタイプがあるならぜひごアドバイス願います。

ご相談ありがとうございます。30代のご夫婦で、結婚を機に保険の見直しを検討されているのですね。現在の保険内容と、将来のライフプランを踏まえて、最適な保険プランを一緒に考えていきましょう。特に、ご主人の高血圧症という健康状態や、2年後に子供を希望されているという状況を考慮し、具体的なアドバイスをさせていただきます。

1. 現状の保険内容を詳細に分析

まず、現在の保険内容を詳しく見ていきましょう。ご主人の終身保険、収入保障保険、医療保険、そして奥様の医療保険と、それぞれ異なる種類の保険に加入されています。それぞれの保険が、どのようなリスクに備えるためのものなのか、改めて確認しましょう。

• 終身保険（夫）：死亡保障が主な目的です。万が一、ご主人が亡くなった場合に、残された家族の生活費や子供の教育費などをカバーします。
• 収入保障保険（夫）：万が一、ご主人が死亡または高度障害状態になった場合に、毎月一定額の保険金が支払われます。生活費を安定させるための重要な保険です。
• 医療保険（夫・妻）：病気やケガで入院・手術した場合に、給付金を受け取ることができます。先進医療特約が付いているのは、万が一の際に心強いですね。奥様には女性疾病特約とガン診断給付特約が付いています。

これらの保険は、それぞれ異なるリスクに備えるためのものです。しかし、本当に必要な保障が十分なのか、保険料は適正なのか、将来のライフプランに合っているのか、といった点を考慮する必要があります。

2. 保険を見直す上での重要なポイント

保険を見直す際には、以下の3つのポイントを意識しましょう。

1. 保障内容の確認：万が一の際に、どのような保障が必要なのかを明確にしましょう。死亡保障、医療保障、就業不能保障など、必要な保障は人それぞれ異なります。
2. 保険料の確認：無理のない範囲で保険料を支払えるようにしましょう。収入に対する保険料の割合を考慮し、家計を圧迫しないように注意が必要です。
3. ライフステージの変化への対応：結婚、出産、住宅購入など、ライフステージの変化に合わせて、必要な保障も変わってきます。定期的に保険を見直すことが大切です。

3. 夫の健康状態と保険選び

ご主人は高血圧症をお持ちとのことですので、告知義務のある保険に加入する際には、健康状態を正確に告知する必要があります。告知内容によっては、保険料が割増になったり、特定の病気に対する保障が制限される場合があります。しかし、最近では、持病のある方でも加入しやすい「引受基準緩和型保険」や「無告知型保険」も登場しています。

高血圧症の場合、定期的な通院や服薬が必要になることがあります。医療保険を選ぶ際には、通院保障や、特定の病気に対する保障を手厚くする特約なども検討してみましょう。また、高血圧症が悪化し、入院や手術が必要になった場合に備えて、医療保険の保障内容を充実させることも重要です。

4. 2年後の出産を見据えた保険選び

2年後に子供を希望されているとのことですので、出産・育児に関するリスクも考慮して、保険を選ぶ必要があります。出産費用や、子供の医療費、万が一の際の死亡保障などを考慮し、必要な保障を検討しましょう。

• 医療保険：子供が生まれたら、子供の医療保険への加入も検討しましょう。子供は大人よりも病気やケガのリスクが高く、医療費もかさむ可能性があります。
• 学資保険：子供の教育資金を準備するための学資保険も検討してみましょう。
• 死亡保障：万が一、ご主人が亡くなった場合に、残された家族の生活費や子供の教育費をカバーできる死亡保障を確保しましょう。

5. おすすめの保険プランと見直しポイント

現在の保険内容を踏まえ、おすすめの保険プランと見直しポイントをいくつかご紹介します。

5-1. 死亡保障の見直し

ご主人の終身保険は、死亡保障として機能します。しかし、保険金額が1000万円と、ご家族の状況によっては十分でない可能性があります。子供が生まれた後の生活費や教育費を考慮し、必要な死亡保障額を計算し、不足している場合は、定期保険などで保障を上乗せすることを検討しましょう。収入保障保険も、万が一の際に毎月一定額の保険金が支払われるため、生活費を安定させる上で非常に有効です。

5-2. 医療保障の見直し

ご夫婦ともに医療保険に加入されていますが、保障内容や保険料を比較検討し、よりご自身に合った保険に加入し直すことも検討しましょう。特に、ご主人の高血圧症を考慮し、持病があっても加入しやすい医療保険や、高血圧症に関する保障を手厚くする特約などを検討してみましょう。奥様は、女性疾病特約とガン診断給付特約が付いているので、女性特有の病気やガンに備えることができます。

5-3. 保険料の最適化

現在の保険料が、家計にとって無理のない範囲であるかを確認しましょう。保険料が高すぎる場合は、保障内容を見直したり、保険の種類を変更したりすることで、保険料を抑えることができます。例えば、終身保険の一部を定期保険に変更したり、医療保険の保障内容を必要最低限に絞ったりすることも検討できます。

6. 具体的な保険商品の比較検討

保険を選ぶ際には、複数の保険商品を比較検討することが重要です。各保険会社の商品を比較し、保障内容、保険料、加入条件などを比較検討しましょう。保険比較サイトや、保険の専門家への相談も有効です。

• 保険比較サイトの活用：複数の保険会社の保険商品を比較検討できるサイトを活用しましょう。
• 保険の専門家への相談：保険のプロであるファイナンシャルプランナーなどに相談し、最適な保険プランを提案してもらいましょう。

7. 保険選びの注意点

保険を選ぶ際には、以下の点に注意しましょう。

• 告知義務：健康状態を正確に告知しましょう。告知内容によっては、保険に加入できない場合や、保険料が割増になる場合があります。
• 約款の確認：保険の約款をよく読み、保障内容や免責事項などを確認しましょう。
• 保険料の支払い能力：無理のない範囲で保険料を支払えるようにしましょう。

8. まとめ：賢い保険選びで、安心した未来を

保険選びは、将来の安心した生活を送るために非常に重要なことです。今回のケースでは、ご主人の高血圧症という健康状態や、2年後の出産を考慮し、必要な保障内容や保険料を検討することが重要です。現在の保険内容を詳細に分析し、必要な保障を確保しつつ、保険料を最適化することで、より安心した未来を築くことができます。保険選びは、一度きりではなく、ライフステージの変化に合わせて定期的に見直すことが大切です。

この記事が、30代のご夫婦が賢く保険を選び、将来の不安を解消するための一助となれば幸いです。保険に関する疑問や悩みがあれば、いつでもご相談ください。

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